অসুস্থ ব্যক্তিরা, অথবা যারা বীমা প্রদানকারীকে উচ্চ ঝুঁকির সম্মুখীন করে, স্বাস্থ্য বীমা ক্রয় করে এবং স্বাস্থ্যকর মানুষরা এটি কিনতে না বলে স্বাস্থ্য বীমাতে প্রতিকূল নির্বাচন হয়। প্রতিকূল নির্বাচন এছাড়াও ঘটতে পারে যদি অসুস্থ মানুষ আরও স্বাস্থ্য বীমা বা আরও শক্তিশালী স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কিনতে যখন স্বাস্থ্যকর মানুষ কম কভারেজ কিনতে।
বিপরীত নির্বাচন বীমা পূর্বাভাস তুলনায় দাবি মাধ্যমে টাকা হারানোর একটি উচ্চ ঝুঁকি এ রাখে।
যদি প্রতিকূল নির্বাচন অনির্ধারিত চালিয়ে যেতে অনুমতি দেওয়া হয়, তাহলে স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি দুর্নীতিগ্রস্ত হবে এবং অবশেষে ব্যবসার বাইরে যাবে।
কিভাবে প্রতিক্রিয়া নির্বাচন কাজ করে
এখানে একটি অত্যন্ত সরল উদাহরণ। চলুন শুরু করা যাক একটি স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানী একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সদস্যপদ প্রতি মাসে $ 500 প্রতি বিক্রি ছিল। স্বাস্থ্যবান ২0-বছর বয়সী পুরুষরা সেই মাসিক প্রিমিয়ামটি দেখে এবং মনে করে, "হেক, আমি যদি অনিমুক্ত না থাকি তবে আমি স্বাস্থ্যের যত্নে বছরে 500 ডলার খরচ করতে যাচ্ছি না। আমি $ 500 মাসিক প্রিমিয়ামের উপর আমার অর্থ অপচয় করতে যাচ্ছি না যখন আমার অস্ত্রোপচারের প্রয়োজন বা একটি ব্যয়বহুল স্বাস্থ্যসেবা পদ্ধতি খুব ছোট। "
এদিকে, হৃদরোগে আক্রান্ত ডায়াবেটিকের 64-বছর বয়সী এক ব্যক্তি 500 মার্কিন ডলারের মাসিক প্রিমিয়াম দেখে এবং মনে করেন, "বাহ, প্রতি মাসে মাত্র 500 টাকার জন্য, এই স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানির বছরে আমার স্বাস্থ্যের যত্নের বিল ভাতা দেবে ! এমনকি deductible পরিশোধের পরে, এই বীমা এখনও একটি মহান চুক্তি।
আমি এটা কিনছি! "
এই বিপজ্জনক নির্বাচন স্বাস্থ্যের সদস্যের সদস্যপদ যা প্রধানত স্বাস্থ্যের সমস্যা নিয়ে মানুষকে বোঝায় যারা মনে করেন তারা হয়তো প্রতি মাসে 500 ডলারেরও বেশি ব্যয় করতে পারেন যদি তাদের নিজস্ব স্বাস্থ্যের যত্ন বিল দিতে হয়। কারণ স্বাস্থ্য পরিকল্পনা শুধুমাত্র প্রতি মাসে প্রতি মাসে $ 500 গ্রহণ করে কিন্তু প্রতি মাসে $ 500 প্রতি মাসে প্রতি মাসে দাবি করে থাকে, স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অর্থ হারাচ্ছে
যদি স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানী এই প্রতিকূল নির্বাচন প্রতিরোধ করার জন্য কিছু করেন না, তবে এর ফলে অবশেষে এত টাকা হারাবে যে এটি দাবীগুলি প্রদান করতে সক্ষম হবে না।
কিভাবে হেলথ প্ল্যান্ট প্রতিকূল নির্বাচন প্রতিরোধ
স্বাস্থ্যবিষয়ক বীমা কোম্পানীর প্রতিক্রিয়াগুলি এড়িয়ে যাওয়া বা নিরুৎসাহিত করতে পারে এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে। যাইহোক, সরকারি নিয়মগুলি এইসব পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করে স্বাস্থ্যবিধিগুলিকে প্রতিরোধ করে এবং অন্যান্য পদ্ধতিগুলির ব্যবহার সীমিত করে।
একটি অনিয়মযুক্ত স্বাস্থ্য বীমা বাজারে , স্বাস্থ্যবিমা সংস্থাগুলি ভুল নির্বাচন এড়িয়ে চলার জন্য আন্ডাররাইটিং ব্যবহার করবে আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার সময়, আন্ডাররাইটার আবেদনকারীর চিকিৎসা ইতিহাস, জনসংখ্যাতাত্ত্বিকদের, পূর্বের দাবি এবং জীবনধারনের পছন্দগুলি পরীক্ষা করে। এটি একটি স্বাস্থ্য বীমা নীতির জন্য আবেদনকারীকে বীমা করার ক্ষেত্রে বীমা প্রদানকারীকে সম্মুখীন হওয়ার ঝুঁকি নির্ধারণের চেষ্টা করে।
তারপর বীমাকারী এমন কোনও ব্যক্তিকে স্বাস্থ্য বীমা বিক্রি না করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে, যিনি খুব বেশি ঝুঁকি বহন করেন বা ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তিকে উচ্চতর প্রিমিয়ামস চার্জ করার তুলনায় কম দাবী করতে পারেন। উপরন্তু, একটি স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি কভারেজ থেকে প্রাক বিদ্যমান অবস্থার ছাড়া, বা কভারেজ থেকে নির্দিষ্ট ধরনের ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য যত্ন পণ্য বা সেবা বাদ দিয়ে, কাউকে প্রদান করে কভার পরিমাণে একটি বার্ষিক বা জীবনকাল সীমা স্থাপন দ্বারা তার ঝুঁকি সীমিত হতে পারে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি এই কৌশল অধিকাংশ ব্যবহার করার অনুমতি নেই। সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট
- স্বাস্থ্য বীমাকারীদের প্রাক বিদ্যমান অবস্থার সাথে মানুষের স্বাস্থ্য বীমা বিক্রি অস্বীকার অস্বীকার করে।
- সুস্থ লোকেরা অভিযোগ তুলনায় এটি প্রাক বিদ্যমান অবস্থার সঙ্গে মানুষ চার্জ থেকে বীমাকারীদের নিষিদ্ধ
- বেনিফিট নেভিগেশন বার্ষিক বা জীবনকাল ক্যাপ imposing থেকে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নিষিদ্ধ
- অপরিহার্য স্বাস্থ্য বেনিফিট একটি ইউনিফর্ম সেট আবরণ স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রয়োজন; স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কভারেজ থেকে নির্দিষ্ট ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য যত্ন সেবা বা পণ্য বাদ দিতে পারে না।
- মূলত প্রধান মেডিকেল ব্যাপক স্বাস্থ্য বীমা (যেমন আন্ডাররাইটিং এখনও স্বল্পমেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা জন্য অনুমতি দেওয়া হয়) জন্য আন্ডাররাইটিং eliminates।
যদিও সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার এ্যাক্টটি অনেকগুলি হাতিয়ার বাতিল করেছে যাতে প্রতিরোধকারী প্রতিরোধকারীরা ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন, তবে এটি অনির্বাচিত প্রতিক্রিয়াগুলির নির্বাচনকে প্রতিরোধ করতে অন্য উপায়গুলি প্রতিষ্ঠিত করেছে।
- এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সব আইনি বাসিন্দাদের স্বাস্থ্য বীমা বা ট্যাক্স জরিমানা পরিশোধ প্রয়োজন। এই অল্প বয়স্ক, স্বাস্থ্যকর মানুষ যারা স্বাস্থ্য বীমা ছাড়া না একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নথিভুক্ত করার মাধ্যমে অর্থ সঞ্চয় করতে প্রলুব্ধ হতে পারে উত্সাহ দেয়। যদি তারা নিবন্ধন না করে থাকে, তাহলে তারা একটি কঠোর ট্যাক্স জরিমানা প্রদান করে।
- এটি মধ্যস্বত্বভোগী ব্যক্তিদের স্বাস্থ্য বীমা বিনিময়গুলিতে স্বাস্থ্য বীমা কেনার জন্য সহায়তা প্রদান করে যাতে তারা একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় ভর্তি হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
- এটি যখন একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় লোকেদের প্রবেশ করার অনুমতি দেয় তখন সেগুলি সীমাবদ্ধ করে দেয় যাতে মানুষ অসুস্থ না হওয়া পর্যন্ত স্বাস্থ্য বীমা কেনার জন্য অপেক্ষা করতে না পারে এবং তারা জানেন যে তারা স্বাস্থ্যসেবা খরচ বহন করবে। মানুষ শুধুমাত্র স্বাস্থ্যের জন্য সাইন আপ করতে পারবেন বার্ষিক খোলা সময়কালের প্রতিটি শরতে , অথবা সময়-সীমিত বিশেষ সময়সূচির সময় নির্দিষ্ট জীবনযাত্রার সূচনা করে যেমন চাকরি-ভিত্তিক স্বাস্থ্য বীমা হারানো , বিবাহিত বা তালাকপ্রাপ্ত হওয়া বা বাইরে যাওয়া ক্ষেত্র.
- এটা স্বাস্থ্য বীমা মধ্যে তালিকাভুক্ত সময় এবং সময় কভারেজ মধ্যে শুরুর সময় মধ্যে একটি সংক্ষিপ্ত অপেক্ষা সময় অনুমতি দেয়।
- এটি স্বাস্থ্য বীমাকারীদের ধূমপায়ীদেরকে অ ধূমপায়ীদের তুলনায় 50% বেশী প্রিমিয়াম প্রদান করতে অনুমতি দেয়।
- এটি বয়স্ক ব্যক্তিদের তুলনায় বয়স্ক ব্যক্তিদের তুলনায় 3 গুণ বেশি চার্জ করার জন্য স্বাস্থ্য বীমাকারীদেরকে স্বাস্থ্য বীমা করতে দেয় এবং বয়স্ক ব্যক্তিরা তাদের চেয়ে বেশি চিকিত্সার খরচ করে থাকে, তাই বীমা কোম্পানীর উচ্চ ঝুঁকি দেখা দেয়।
- এটি বিবিউরিয়াল মান ভিত্তিক কভারেজের ইউনিভার্সিটি টিয়ার স্থাপন করেছে , যার ফলে বীমাকারীদের একটি উচ্চতর বিউটিউরিয়াল ভ্যালু দিয়ে স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলির জন্য আরও চার্জ করা যাবে। প্ল্যাটিনাম পরিকল্পনা ব্রোঞ্জ পরিকল্পনা বেশী খরচ, তাই একটি প্ল্যাটিনাম পরিকল্পনা দ্বারা দেওয়া আরও শক্তসমর্থ কভারেজ চান যারা ভোক্তাদের এটি পেতে আরো অর্থ দিতে হবে।
সূত্র:
বিপজ্জনক কেয়ার অ্যাক্ট অধীনে বিপজ্জনক নির্বাচন সমস্যা এবং স্বাস্থ্য বীমা এক্সচেঞ্জ বীমা কমিশনার ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশনের
কিভাবে মার্কেটপ্লেস প্লাস আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম সেট করুন। HealthCare.gov