কিভাবে আউট পকেট সর্বোচ্চ কাজ করে?

পকেটের বাইরে সর্বোচ্চ: এটি কিভাবে কাজ করে এবং কিভাবে এসিএ এটি নিয়ন্ত্রণ করে

আপনার বীমা পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত যে যত্ন গ্রহণ এবং নেটওয়ার্ক-হাসপাতালে ও ডাক্তারের মধ্যে ব্যবহার করে, আপনি প্রতি বছর ধরে আপনার স্বাস্থ্যের খরচ প্রতি অর্থ প্রদান করতে হবে অর্থের সর্বোচ্চ প্যাকের মধ্যে স্বাস্থ্য বীমা সর্বোচ্চ পরিমাণ হয়।

আপনার ক্যাপিটালিতে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের পর, আপনার পকেটে সর্বোচ্চ পৌঁছানোর জন্য সহ-অর্থ প্রদান এবং কয়েনের সাহায্যে, আপনার স্বাস্থ্যবিমা কোম্পানী আপনার বাকি সমস্ত নেটওয়ার্কে প্রদান করে, সেই বছরের অবশিষ্ট জন্য স্বাস্থ্যগতভাবে স্বাস্থ্যগত স্বাস্থ্যসেবা প্রদান করে।

কিন্তু, এটা সবসময় যে ভাবে কাজ করে না। যদিও আপনার পছন্দের পকেটের সর্বোচ্চটি আপনার আর্থিক ঝুঁকি সীমাবদ্ধ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তবে আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিকে আরও আর্থিক ঝুঁকিতে প্রকাশ করে। সুতরাং, স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানীর যে ঝুঁকি কমানোর জন্য সৃজনশীল কৌশল বিকশিত। এই টেকনিকগুলি আপনার পকেটের সর্বাধিক সর্বোচ্চ পরিমাণে কি বোঝায় তা নিয়ে বিভ্রান্তি সৃষ্টি করে, আপনার স্বাস্থ্যবিধিটি আপনার কাছে পৌঁছানোর পরে কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করে এবং আপনার পকেটের সীমায় কতটা সত্যিই হয়

কিভাবে আউট অফ পকেট সর্বোচ্চ সাধারণত কাজ করে

আসুন আমরা একটি উদাহরণ দেখি: আপনি 1,000 মার্কিন ডলার, ২0 শতাংশ কয়েনস এবং প্রতি পাঁচ হাজার ডলারের পকেটের সীমা কমাতে পারবেন।

আপনি আপনার গোড়ালি বিরতি। আপনি যে রাতে সার্জারিতে নিয়ে যাচ্ছেন আপনার সার্জারি সাইট সংক্রমিত হয়। আপনি দুই সপ্তাহের জন্য হাসপাতালে ভর্তি হন, দুটি সার্জারি করে থাকেন, এবং হোম হেলথ কেয়ারের মাধ্যমে অন্য তিন সপ্তাহের জন্য বাড়িতে এন্টিবায়োটিকগুলি পেতে পারেন।

এখানে আপনার বিল $ 5,000 এর একটি পকেটের সর্বোচ্চ সঙ্গে একটি বাইরের পকেট সর্বোচ্চ বনাম ছাড়া স্ট্যাক হবে কিভাবে:

• আপনার জরুরী রুম বিল $ 4,000
  আউট অফ পকেট সীমা ছাড়াই, আপনি $ 1,000 deductible এবং $ 600 coinsurance মধ্যে পরিশোধ।
  পকেট সীমা ছাড়িয়ে, আপনি $ 1,000 deductible এবং coinsurance মধ্যে $ 600 পরিশোধ।
  

• আপনার হাসপাতালের বিল $ 40,000
  আউট অফ পকেট সীমা ছাড়াই, আপনি $ 8,000 coinsurance (20 শতাংশ) দিতে।
  একটি পকেটের বাইরে সীমার সঙ্গে, আপনি শুধুমাত্র $ 3,400 প্রদান আপনি আপনার আউট পকেট সর্বোচ্চ পৌঁছেছেন এবং আপনি পরিশোধ করা বন্ধ ($ 5,000 মোট আপনার $ 1000 deductible থেকে আসে, ER পরিদর্শন জন্য $ 600 coinsurance, এবং $ 3,400 হাসপাতাল বিল জন্য coinsurance)।
  
• আপনার হোম হেলথ কেয়ার বিল $ 3,000
  আউট অফ পকেট সীমা ছাড়াই, আপনি $ 600 coinsurance দিতে।
  একটি পকেট সীট সঙ্গে, আপনি কিছু পরিশোধ করবেন না। আপনার স্বাস্থ্যবিমা আপনার বাড়ির স্বাস্থ্যের যত্নের সম্পূর্ণ খরচ বহন করে কারণ আপনি ইতিমধ্যেই পকেটের সর্বোচ্চ পরিমাণে পৌঁছান।
  
• আপনার ভাঙা গোড়ালি মোট খরচ $ 47,000 হয়।
  আউট অফ পকেট সীমা ছাড়াই, আপনি $ 10,200 দিতে; আপনার বীমাকারী $ 36,800 প্রদান করে
  আউট-অফ-পকেট সীমা সঙ্গে, আপনি $ 5,000 দিতে; আপনার বীমা $ 42,000 প্রদান করে
  
• বছরের পর বছর ধরে আপনার আরও স্বাস্থ্য সেবা প্রয়োজন।
  আউট অফ পকেট সীমা ছাড়াই, আপনি 20 শতাংশ coinsurance দিতে চাই।
  পকেট সীমার বাইরে, আপনি কিছুই প্রদান করেন।

আউট-অফ-পকেট রুল উল্লেখযোগ্যভাবে 2014 এর আগে প্রযোজ্য

$ 5,000 এর বাইরে আপনার পকেটের সীমাটি আপনাকে অনেক টাকা বাঁচিয়েছে, কিন্তু এটি আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানির খরচ যতটা তা আপনাকে সঞ্চয় করেছে। সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন আউট পকেট সীমিত নিয়ন্ত্রণ শুরু করার আগে, কিছু স্বাস্থ্য বীমা তাদের খরচ (এবং প্রিমিয়াম) যতটা সম্ভব কম রাখা বিভিন্ন কৌশল ব্যবহার।

এই সমন্বয়গুলি আপনার স্বাস্থ্যসেবার খরচ আরো বাড়িয়েছে: আপনি আরো অর্থ প্রদান করেন, এবং তারা কম দেন। এগুলি করার জন্য বীমাকারীরা তিনটি মৌলিক কৌশল ব্যবহার করে, যার মধ্যে আর কেউ এটিকে অনুমোদন করে না, ACA- এর জন্য ধন্যবাদ:

1. প্রথম কৌশলটি আপনার জন্য আপনার পকেটের সর্বাধিক প্রযোজ্য সমস্ত খরচ জমা না করে সীমাতে পৌঁছানোর জন্য এটি কঠিন করেছে। একটি বীমা কোম্পানী সীমিত দিকে এক বা একাধিক ঋণ দিতে রাজি না হতে পারে:
   • বাদ
   • copayments
   • ওষুধের জন্য ধনু
   • পরীক্ষার জন্য ধনু
   • আউট-অফ-নেটওয়ার্ক যত্ন জন্য Coinsurance
   চলুন শুরু করা যাক আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা এর নিয়ম deductible আপনার আউট পকেটের সর্বোচ্চ দিকে ক্রেডিট না। যদি আপনার $ 1,000 deductible এবং $ 5000 এর বেশি পকেটের সর্বোচ্চ পরিমাণে থাকে, তাহলে আপনার বীমাকারী খরচ 100 শতাংশ পর্যন্ত বাছাই করার আগে আপনাকে অবশ্যই $ 6000 দিতে হবে। হেলথপকেটের একটি 2013 গবেষণায় দেখিয়েছেন 38 শতাংশ ব্যক্তিগতভাবে ক্রয়কৃত স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি ছাড়পত্রের বাইরে সর্বোচ্চ পকেটে ক্রেডিট নেয়নি।
   

1. দ্বিতীয় টেকনিকের মধ্যে, আপনার পকেটের সীমার বাইরে পৌঁছানোর পরে আপনার স্বাস্থ্যসেবা খরচ 100 শতাংশ পরিশোধ করে না।
   
   উদাহরণস্বরূপ, একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রয়োজন হতে পারে যে আপনি যখনই ডাক্তারকে দেখবেন তখন আপনি প্রতিবার কপিটি পরিশোধ করতে থাকবেন যদিও আপনি ইতিমধ্যেই পকেটের সর্বোচ্চ পরিমাণে পৌঁছান। এই ক্ষেত্রে, সর্বাধিক পৌঁছনো আপনি বাকি বছরের জন্য coinsurance পরিশোধ থেকে সুরক্ষিত হবে, কিন্তু copays পরিশোধ না।
   
   Copays এবং coinsurance মধ্যে পার্থক্য জানুন।
   
   কিছু স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আউট অফ পকেট সর্বাধিক থেকে প্রেসক্রিপশন ঔষধ coinsurance বাদ। এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার আউট অফ পকেট সীমা পৌঁছেছেন এমনকি পরে আপনি প্রেসক্রিপশনের খরচ আপনার ভাগ পরিশোধ অবিরত করতে হবে। যদি আপনার 30 শতাংশ মাদকদ্রব্যের একটি কয়েনস থাকে, এবং আপনি উচ্চমূল্যের জীববিজ্ঞানের মাদকের উপর প্রতি বছর 30,000 ডলার খরচ করে থাকেন তবে আপনি $ 9,000 এর জন্য এই মাদকদ্রব্য দিতে পারতেন, যদিও আপনার $ 5,000 এর বেশি পকেটের সর্বোচ্চ পরিমাণ ছিল।
   
2. তৃতীয় কৌশল আপনার স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ বিভিন্ন অংশ জন্য আলাদা আউট অফ পকেট maximums তৈরি। সর্বাধিক সাধারণ উদাহরণটি প্রেসক্রিপশনের ওষুধের জন্য সর্বাধিক পকেটের এবং অন্য সবকিছুর জন্য একটি পৃথক আউট-অফ-পকেটের সর্বোচ্চ।
   
   আপনি ওষুধের জন্য পকেট সীমাতে পৌঁছানোর পর, বীমাকারী আপনার প্রেসক্রিপশনগুলির 100 শতাংশ খরচ করে ফেলেছেন, কিন্তু আপনি অ-ড্রাগের ভাগের ভাগ দিতে চলেছেন। অন্যান্য সমস্ত কভারেজের জন্য আপনার পকেটে সর্বোচ্চ পৌঁছানোর পরে, আপনার 100% অ-ড্রাগ স্বাস্থ্যসেবা খরচ 100% ধরে রাখে, তবে আপনি মাদকের খরচ আপনার অংশ পরিশোধ করতে অব্যাহত রাখেন না যতক্ষণ না আপনি আউট-অফ- ওষুধের জন্য পকেটের সর্বোচ্চ
   
   স্বাস্থ্যবিমা কোম্পানীর 100 শতাংশ স্বাস্থ্যের যত্ন না নেওয়া পর্যন্ত আপনার পকেট সীমার বাইরে পৌঁছেনি। যদি প্রতিটি সীমা 5000 ডলারের থাকে, তাহলে 100% অর্থ পরিশোধ করার আগে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা শুরু হওয়ার আগেই আপনি 10,000 ডলার দিয়েছিলেন।

সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট এবং আউট-অফ-পকেট Maximums

শুধুমাত্র এই ঝুঁকি-প্রশমন কৌশল ভোক্তাদের জন্য বিভ্রান্তিকর ছিল না, কিন্তু তারা তারা অনুপযুক্তভাবে চিকিত্সা হয়েছে যেমন অনুভূত মানুষ বামে। সব পরে, আপনি একটি আউট পকেটের $ 5,000 সর্বোচ্চ ছিল, তারপর কেন আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত ছিল যে একটি প্রেসক্রিপশন ড্রাগ জন্য $ 9,000 বাইরে পকেট প্রদান করতে হবে? আইনশৃঙ্খলা রক্ষাকারী বাহ্যিক বিধি নিয়ন্ত্রণের দ্বারা এই ভোক্তা হতাশা প্রতিক্রিয়া আউট-পকেটের সীমা।

সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট বাইরে-পকেট সর্বাধিক কম জটিল করে তোলে। এটা প্রতিটি বছরের আউট অফ পকেট সর্বোচ্চ হতে পারে কত একটি সীমা নির্ধারণ করে। এটি প্রয়োজন যে deductibles, copays, এবং coinsurance সমস্ত পকেট সীমার দিকে কৃতিত্ব পেতে। এই প্রয়োজনীয়তা স্বাস্থ্য বীমা 'ঝুঁকি-প্রশমন কৌশল নম্বর এক বাদ দেয়।

এসিএ-এর মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে পকেট সীমা অতিক্রম করার পর থেকে বছরের বাকি সময়ের জন্য নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের কাছ থেকে চাঁদা নেওয়া যত্নের জন্য 100 শতাংশ খরচ করার জন্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রয়োজন। এই প্রয়োজনটি কৌশল সংখ্যা দুই পরিহার করে।

2017 সালে, কোন গ্র্যান্ডফাইল্ড স্বাস্থ্য পরিকল্পনা একটি একক ব্যক্তির জন্য $ 7,150ের বেশি না-পকেটের সর্বোচ্চ বিকাশ হতে পারে না , বা পরিবারের জন্য $ 14,300 (এবং ব্যক্তিগত আউট-অফ-পকেটের সীমাগুলি পরিবার স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলিতে আবদ্ধ হওয়া আবশ্যক , তাই একক পরিবারের সদস্য $ 7,150 বেশী দিতে হবে না)

2018 সালে, এই সীমা একটি ব্যক্তির জন্য $ 7,350 এবং একটি পরিবারের জন্য $ 14,700 বৃদ্ধি হবে। সর্বদা হিসাবে ক্ষেত্রে, স্বাস্থ্য পরিকল্পনা এই পরিমাণ (এবং অনেক ইচ্ছা) থেকে নীচের পকেট সীমিত করতে সক্ষম হবে, কিন্তু তাদের উপরে না।

এসিএ একটি স্বাস্থ্য বীমা ভর্তুকিও তৈরি করেছে যা যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য সর্বাধিক পছন্দের পকেটের হ্রাস পায় এবং এটি 2018 সালে আবেদন করতে থাকবে।

1 জানুয়ারী ২014 থেকে ভর্তুকি এবং এসিএর বেশিরভাগ গ্রাহক সুরক্ষা শুরু হয়। তবে 1 জানুয়ারির শুরুতে বা পরবর্তী 1 বছরের শুরু হওয়ার পর থেকে কিছু বড় গ্রুপ স্বাস্থ্য পরিকল্পনা মেনে চলতে হবে না (যদি তারা চিকিৎসা এবং প্রেসক্রিপশন কভারেজ পৃথকভাবে পরিচালনা করে থাকে, তারা 2014 সালে আলাদা আউট অফ পকেট সীমা আছে অনুমোদিত ছিল) এবং grandfathered পরিকল্পনা এসিএ এর সব নিয়ম মেনে চলতে হবে না, যাতে তারা পকেট সর্বোচ্চতম সম্পর্কে তাদের পুরানো নিয়ম ব্যবহার চালিয়ে যেতে পারেন। রাজ্যের যে এখনও তাদের অস্তিত্বের অনুমতি দেয়, grandmothered পরিকল্পনা তাদের প্রাক- ACA আউট-পকেট maximums ব্যবহার করতে অবিরত করতে পারেন, কিন্তু grandmothered পরিকল্পনা 2018 এর শেষে দ্বারা শেষ করতে হবে।

আমি কিভাবে নিজেকে রক্ষা করব?

ভোক্তাদের সুরক্ষার জায়গায় স্থানান্তরিত হতে না পারলে চরম ভোগান্তি নাও পেতে পারে। এখনও কিছু খরচ আপনি পকেট সর্বোচ্চ আউট অফার পরে পরিশোধ জন্য দায়ী হবে। এই অন্তর্ভুক্ত:

• আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সিদ্ধান্ত নেয় যে জিনিসগুলি ঔষধিকভাবে প্রয়োজনীয় নয়
• নেটওয়ার্ক হেল্থ কেয়ার-এর জন্য ব্যালেন্স বিল- অংশ এবং খরচ-ভাগ।
• অঙ্গরাগ সার্জারি মত আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় না যে জিনিস।
• অপরিহার্য স্বাস্থ্য বেনিফিট হিসাবে বিবেচিত হয় না এমন জিনিসগুলির জন্য খরচ-ভাগ এই অ অপরিহার্য সুবিধার অতিরিক্ত সুবিধাগুলি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রদান করা হয় না কিন্তু নির্বাচন করা হয়।
• আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম

প্রতিটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা উপকারিতা এবং কভারেজের সংক্ষিপ্ত বিবরণ বা একটি সংক্ষিপ্ত পরিকল্পনা বর্ণনা প্রদান করে যা বিস্তারিত-পকেট সীমিত এবং সেইগুলির জন্য কৃতিত্ব কি এবং কীভাবে করা হয় তা বর্ণনা করে। যখন আপনি খোলা নথিভুক্তির সময় পরিকল্পনাগুলি তুলনা করছেন, অথবা যখন আপনি স্বাস্থ্য বীমা জন্য কেনাকাটা করছেন তখন এটি নোট করুন। আপনি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কল এবং জিজ্ঞাসা করতে পারেন।

যতক্ষণ পর্যন্ত তারা আইনের মধ্যে কাজ করছেন এবং একটি নীতি শর্তাবলী একটি পরিষ্কার ব্যাখ্যা প্রদান তাদের ঝুঁকি সীমিত করার চেষ্টা স্বাস্থ্য বীমাকারীদের সম্পর্কে অনৈতিক নেই। আপনি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নিয়ম সম্পূর্ণরূপে বুঝতে নিশ্চিত করতে বোঝা আপনার উপর। আপনি বুঝতে পারেন যে আপনি প্রতি বছর হুক নেভিগেশন কতটা হতে পারে যাতে আপনি উপযুক্তভাবে বাজেট করতে পারেন এবং একটি খারাপ ক্ষেত্রে দৃশ্যকল্পের জন্য আকস্মিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন।

কিভাবে এএইচসিএ বিধি পরিবর্তন করবেন?

আমেরিকান হেল্থ কেয়ার অ্যাক্ট (এএইচসিএ) প্রথম দিকে মে মাসে গৃহীত হয় । সেনেট তাদের নিজস্ব সংস্করণ লিখেছে, কিন্তু তাদের কাছে কোনও শুনানির বা পাবলিক বিতর্ক নেই, তাই আমরা জানি না যে তারা কতটা হাউস সংস্করণ তারা পালন করার পরিকল্পনা করছে।

কিন্তু বিল এর ঘর সংস্করণ এসিএ এর বাইরে পকেটের সীমা জায়গায় রাখুন যাইহোক, এটি যুক্তরাষ্ট্রকে মওকুফের চাইতেও অনুমতি দেবে, যার ফলে তারা একটি অপরিহার্য স্বাস্থ্য বেনিফিট হিসাবে বিবেচনার জন্য পুনরায় নির্ধারণ করতে পারে। এবং ACA- এর পকেটের বাইরে সীমার শুধুমাত্র অপরিহার্য স্বাস্থ্য বেনিফিটের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি রাষ্ট্র অনুমোদিত হয়, যেমন, স্বাস্থ্যবিমাগুলি স্বতন্ত্র বাজারের পরিকল্পনাগুলি অফার করে যা মাতৃত্বকে অন্তর্ভুক্ত করে না (সুনির্দিষ্ট স্বাস্থ্য বেনিফিটগুলি পুনরায় সংজ্ঞায়িত করে এবং তালিকায় মাতৃত্বের যত্ন অন্তর্ভুক্ত না করে), মাতৃত্বের যত্নের খরচ সম্পূর্ণরূপে পূরণ হবে- নতুন পকেটের জন্য পকেট, এবং তাদের বীমা প্ল্যানের আউট-অফ-পকেটের সর্বোচ্চ প্রতি গণনা করা হবে না।

সেনেট এমন ব্যবস্থা বা গোপনীয়তা রাখে না যা রাষ্ট্রগুলি অপরিহার্য স্বাস্থ্য বেনিফিটগুলি পুনরায় সংজ্ঞায়িত করতে পারে, তবে যদি তারা এটি করে তবে এটি সর্বোচ্চ পকেটের খরচে ACA এর টুপি দ্বারা প্রদত্ত সুরক্ষাগুলি দুর্বল করবে।

_{সূত্র:}

_{মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড সেবা কেন্দ্র, সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন বাস্তবায়ন সাধারণ প্রশ্নাবলী 18 সেট করুন}

_{স্বাস্থ্য এবং মানব সেবা বিভাগ} > পেটেন্ট সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট; প্রয়োজনীয় স্বাস্থ্য বেনিফিট, অ্যাকুয়্যারিয়াল ভ্যালু এবং অ্যাক্রেডিটেশন সম্পর্কিত মান । ফেব্রুয়ারী 25, 2013

> ফেডারেল নিবন্ধন, রোগীর সুরক্ষা > এবং সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট; 2018 জন্য এইচএইচএস নোটিস বেনিফিট এবং পেমেন্ট প্যারামিটার; বিশেষ নথিভুক্তিকরণের সময়সীমা এবং কনজিউমার পরিচালিত ও ভিত্তিক পরিকল্পনা প্রোগ্রামের সংশোধনী > ডিসেম্বর 22, 2016

_{মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে শ্রম বিভাগ। সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট বাস্তবায়ন অংশ দ্বাদশ সম্পর্কে প্রশ্ন। ফেব্রুয়ারী 20, 2013।}

_{মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে শ্রম বিভাগ। সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন বাস্তবায়ন (পার্ট XVIII) এবং মানসিক স্বাস্থ্য প্যারিটি বাস্তবায়ন বিষয়ে জানুয়ারী 9, ২014।}