আমি সম্প্রতি একটি হতাশ স্বাস্থ্য বীমা newbie থেকে একটি ভদ্রতা শুনেছি। তিনি বলেন, তিনি ইতিমধ্যে এই বছরের মাসিক প্রিমিয়ামে বার্ষিক স্বাস্থ্য বীমা deductible পরিমাণ বেশী দেওয়া হয়েছে, কিন্তু তার স্বাস্থ্য বীমা এখনও তার ডাক্তার এর অফিস পরিদর্শন জন্য পরিশোধ করা হয় নি। যখন তিনি তার স্বাস্থ্য পরিকল্পনাটি জানতে চেয়েছিলেন যে কেন তারা টাকা দেয় না, তখন তাকে বলা হয় যে তিনি এখনো তার ছাড়পত্রে পৌঁছেননি।
তিনি মনে করেন যে প্রতি মাসে তিনি যে প্রিমিয়ামের পেমেন্ট করছেন তা তার বার্ষিক ছাড়পত্রের প্রতি কৃতিত্ব করা উচিত। দুর্ভাগ্যবশত, স্বাস্থ্য বীমা যে ভাবে কাজ করে না; প্রিমিয়াম আপনার deductible দিকে গণনা করা হয় না
প্রিমিয়াম আপনার deductible দিকে গণনা না হলে, তারপর তারা কি জন্য?
স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম হল স্বাস্থ্য বীমা নীতির খরচ। আপনার মাসিক স্বাস্থ্যসেবা খরচের আর্থিক ঝুঁকির অংশকে কাঁধে নিয়ে বীমা কোম্পানির চুক্তির বিনিময়ে আপনি স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানীর অর্থ প্রদান করেন।
কিন্তু, এমনকি যখন আপনি আপনার স্বাস্থ্য বিমা প্রিমিয়াম প্রদান করেন, তখন আপনার স্বাস্থ্য বীমা আপনার স্বাস্থ্যসেবার খরচ 100% পরিশোধ করে না । আপনি যখন আপনার কাস্টমাইটিবলস, কোয়াপমেন্ট এবং কুরিয়ার্স প্রদান করেন তখন আপনার বীমা খরচকারীর খরচ আপনার ভাগের সাথে ভাগ করে দেয় , একসঙ্গে খরচের অংশীদারি ব্যয় হিসাবে পরিচিত। আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানীর আপনার স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ বাকি প্রদান করে, যতদিন আপনি স্বাস্থ্যের যত্ন পেতে স্বাস্থ্যের পরিচালিত যত্ন নিয়ম অনুসরণ করেছি
খরচ-ভাগ স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি আরো সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম সঙ্গে স্বাস্থ্য বীমা নীতি বিক্রি করতে দেয় কারণ:
- আপনার যদি কিছু "খেলার ত্বক" থাকে, তাহলে আপনি যে যত্নের প্রয়োজন নেই সেটি এড়িয়ে চলবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ডাক্তারকে দেখতে পান তবে প্রত্যেকটি জিনিসকে ডাক্তারের কাছে নিয়ে যাবেন না, যদি আপনি প্রত্যেকবার $ 50 কোলেইমেন্ট দিতে হয়। পরিবর্তে, আপনি শুধুমাত্র যখন আপনি সত্যিই প্রয়োজন প্রয়োজন যেতে হবে
- বীমা ঝুঁকির ঝুঁকি আপনি খরচ প্রদানের ভাগ দ্বারা ভাগ করা হয় আপনার স্বাস্থ্যসম্মত স্বাস্থ্যসেবা পাওয়ার পর আপনি আপনার deductible, copayments, এবং coinsurance প্রতি প্রতি ডলার প্রতি এক ডলার আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানী দিতে হবে।
ক্যাটাকটিবলের মত খরচ-ভাগ না করে, স্বাস্থ্যবিধি প্রিমিয়ামগুলি তাদের তুলনায় এখন অনেক বেশি হবে।
আপনার আর্থিক ঝুঁকি কি? আপনি কি বকেয়া হবে?
যখন আপনি বীমা করছেন, তখন আপনার স্বাস্থ্যবিমা নীতির মূল্য-ভাগের বিবরণ বা উপকারিতা ও উপাদানের সারসংক্ষেপ আপনাকে কতটা আপনার চিকিত্সার খরচ দেয় এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানির কতটা অর্থ প্রদান করে এটা আপনার কাস্টমাইজড কত স্পষ্ট স্পেল করা উচিত, আপনার copays কত, এবং কত আপনার coinsurance হয়
উপরন্তু, আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনার বাইরে-পকেটের সীমাটি আপনার নীতি বা সুবিধার এবং কভারেজের সারসংক্ষেপে পরিষ্কারভাবে উল্লেখ করা উচিত। 2018 সালে, একটি পছন্দের পকেটের সীমা একটি একক ব্যক্তির জন্য $ 7,350 বা $ 14,700 অতিক্রম করতে পারে না, যদি না আপনি একটি দাদু বা grandfathered স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আছে । আউট অফ পকেট খরচ এই উচ্চ সীমা একটি ব্যক্তির জন্য একটি প্রস্তাবিত $ 7,900 এবং একটি পরিবার জন্য 15,800 $ 2019 বৃদ্ধি হবে। যে কোনও বছরে, অনেকগুলি এই উচ্চতম সর্বোচ্চ বিধিগুলির বাইরে পকেটের সীমার সাথে উপলব্ধ রয়েছে, তবে তারা ফেডারেল সীমা অতিক্রম করতে পারে না।
প্রকৃতপক্ষে উচ্চতর স্বাস্থ্যের যত্নের ক্ষেত্রে অসামরিক আর্থিক ক্ষতির বাইরে আপনার পকেটের সীমাটি রক্ষা করে। প্রতি বছর আপনার অতিরিক্ত পকেটে পৌঁছানোর জন্য আপনি কাস্টমাইটিবলস, কপি এবং কুরিয়ারেসে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের পর আপনার স্বাস্থ্যের পরিকল্পনাটি আপনার ইন-নেটওয়ার্কে খরচ করে 100% খরচ করতে শুরু করে, বাকিগুলির জন্য ঔষধের প্রয়োজনীয় যত্ন বছর. আপনি যে বছরে কোনও খরচ ভাগ করা দিতে হবে না। যাইহোক, আপনাকে এখনও আপনার মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে অথবা আপনার স্বাস্থ্য বীমা নীতি বাতিল করা হবে ।
সুতরাং, অন্তত আপনি কি ঋণী হতে পারে, এবং আপনি কি অধিকাংশ ঋতু হতে পারে? আপনি যদি সব বছরের দীর্ঘ স্বাস্থ্যের কোনও যত্নের প্রয়োজন হয় না, তবে আপনি অন্তত বাকি থাকবেন।
এই ক্ষেত্রে, আপনার কোন খরচ-ভাগের খরচ হবে না। আপনার ঋনমূল্য আপনার মাসিক প্রিমিয়াম হবে। আপনার মাসিক প্রিমিয়াম মূল্য নিন এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা জন্য আপনার মোট বার্ষিক খরচ এটি 12 মাস দ্বারা সংখ্যাবৃদ্ধি।
আপনি যদি সত্যিই উচ্চ স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ করেন তবে আপনি সবচেয়ে বেশি ঋণী থাকবেন কারণ আপনার যত্ন নেওয়া প্রয়োজন হয় অথবা সার্জারি প্রয়োজনের মতো আপনার কাছে সত্যিই যত্নের একটি মূল্যবান পর্ব ছিল। এই ক্ষেত্রে, কাস্ট-শেয়ারিংয়ের মধ্যে আপনি সবচেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করবেন আপনার পলিসিটির বাইরে পকেটের সর্বোচ্চ। বছরের জন্য আপনার প্রিমিয়ামের খরচ আপনার পকেটের সর্বাধিক যোগ করুন, এবং সেই বছরের জন্য আপনাকে ঢাকা স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য কি কি পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে পারে তার ঊর্ধ্ব সীমা নির্ধারণ করা উচিত।
সাবধান, যদিও। সমস্ত স্বাস্থ্যসেবা খরচ আবৃত করা হয় না। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারী (এবং যদি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অপারেটিং-এর নেটওয়ার্ক যত্ন করে থাকে তবে এটির কোনও ধরনের স্বাস্থ্য বীমা যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করবে না, আপনার একটি উচ্চতর deductible এবং আউট-এর থাকবে আউট-অফ-নেটওয়ার্ক পরিষেবার জন্য পকেট এক্সপোজার) বেশিরভাগ স্বাস্থ্যবিজ্ঞানকারীরা চিকিৎসাবিজ্ঞানের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের বিনিময়ে অর্থ প্রদান করবে না। কিছু স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নির্দিষ্ট ধরনের যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করবে না যদি না আপনি এটির পূর্ব অনুমোদন পেয়ে থাকেন।
আপনার স্বাস্থ্য বীমা নীতিমালা কে প্রিমিয়াম প্রদান করে?
প্রিমিয়ামটি বীমা কেনার খরচ, আপনি পরিকল্পনাটি ব্যবহার করেন কিনা তা না করেই। কিন্তু বেশীরভাগ ক্ষেত্রেই, নীতিমালা দ্বারা বীমা করা ব্যক্তিদের নিজেদের পূর্ণ প্রিমিয়ামগুলি পরিশোধ করতে হবে না। প্রায় অর্ধেক আমেরিকানরা একটি চাকুরী-স্পনসর্ড প্ল্যানের মাধ্যমে তাদের স্বাস্থ্য বীমা পায়, হয় একজন কর্মচারী হিসাবে, অথবা একজন পত্নী হিসাবে অথবা একজন কর্মচারীর উপর নির্ভরশীল।
2017 কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশনের নিয়োগকর্তার মতে, নিয়োগকর্তারা চাকরি-স্পন্সর স্বাস্থ্য বীমা সহ কর্মীদের জন্য মোট পরিবার প্রিমিয়ামের গড় শতাংশের প্রায় 70 শতাংশ দেন। অবশ্যই, এটি যুক্তিযুক্ত হতে পারে যে নিয়োগকর্তা প্রিমিয়াম উত্তরাধিকারের কর্মচারী ক্ষতিপূরণ এর অংশ, যা সত্য। কিন্তু অর্থনীতিবিদরা মনে করেন যে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর স্বাস্থ্য বীমা বাতিল করা হতো যদি কর্মচারীরা অতিরিক্ত মজুরিতে যে সমস্ত অর্থ সংগ্রহ করতেন, তাই স্বাস্থ্য বীমা একটি নিয়োগকর্তার ক্ষতিপূরণের প্যাকেজের একটি কর-সুবিধাজনক অংশ।
ব্যক্তিগত বাজারে তাদের নিজস্ব স্বাস্থ্য বীমা ক্রয় করে এমন ব্যক্তিদের মধ্যে, এসিএ এক্সচেঞ্জ এবং অফ-এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে পরিকল্পনাগুলি উপলব্ধ। এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে কভারেজ কেনার জন্য যারা তাদের প্রিমিয়ামের একটি অংশ অফসেট করার জন্য 84 শতাংশ প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট (ভর্তুকি) পেয়েছিল 2017 সালে। স্বাস্থ্যকেন্দ্রের পুরোপুরি নির্ভরশীল রাজ্যগুলির মধ্যে ২017 সালে গড় প্রাক-ভর্তুকি প্রিমিয়াম $ 476 / মাস এবং গড় সাবসিডি প্রিমিয়াম মাত্র 153 ডলার / মাস। স্পষ্টতই, প্রিমিয়াম ভর্তুকিগুলি বেশীরভাগ প্রিমিয়ামের আওতায় রয়েছে যার মধ্যে বেশিরভাগ এনরোল্লাইজগুলির জন্য।
কিন্তু যারা বিনিময় ছাড়াই নিজেদের নিজস্ব কভারেজ কিনে নেয় তারা পুরো প্রিমিয়াম নিজেদেরই পরিশোধ করছে, যেমনগুলি যারা বিনিময়ের মাধ্যমে কভারেজ কিনেছেন কিন্তু যাদের আয় 400 শতাংশের বেশি হয় (রেফারেন্সের জন্য, এই কাট-অফ পয়েন্টটি 98,400 ডলারের জন্য) 2018 কভারেজ জন্য fou r এর পরিবার)।
আরও জানুন
- আপনার স্বাস্থ্য বীমা deductible দিকে কি গণনা?
- স্বাস্থ্যসেবা আপনি আপনার deductible অর্থ প্রদান ছাড়াই পান
- কিভাবে আপনার ধনকুবের পরিশোধের গণনা করতে হবে
- আপনার আউট পকেট সীমিত মধ্যে গণনা না কি?
- বিচ্ছিন্ন বনাম কপিআমেন্ট-এর পার্থক্য কি?
> সোর্স:
> মেডিকেয়ার ও মেডিকেড সার্ভিস সেন্টার, ২017 কার্যকর নামকরণ স্ন্যাপশট । জুন 1২, ২017
> মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড সেবা কেন্দ্র, 2017 মার্কেটপ্লেস খুলুন নামকরণের মেয়াদ পাবলিক ব্যবহার ফাইল
> ফেডারেল নিবন্ধন, রোগীর সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট; 2019 (প্রস্তাবিত নীতি) জন্য এইচএইচস নোটিস অব বেনিফিট এবং পেমেন্ট প্যারামিটারস ২ নভেম্বর, 2017
ফেডারেল নিবন্ধক, রোগীর সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট; 2018 জন্য এইচএইচএস নোটিস বেনিফিট এবং পেমেন্ট প্যারামিটার; বিশেষ নথিভুক্তিকরণের সময়সীমা এবং কনজিউমার পরিচালিত ও ভিত্তিক পরিকল্পনা কর্মসূচির সংশোধন ডিসেম্বর 22, 2016
> কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন, মোট জনসংখ্যার স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ। 2016।
> কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন, 2017 নিয়োগকারী স্বাস্থ্য বেনিফিট সার্ভে। সেপ্টেম্বর 19, 2017