আপনি এবং আপনার পত্নী পৃথক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা আছে উচিত?

কিছু ক্ষেত্রে, পৃথক পরিকল্পনা থাকতে ভাল বা প্রয়োজনীয় হতে পারে

স্বামীদের একই স্বাস্থ্য বীমা নীতি আচ্ছাদিত করা ঝোঁক। কিন্তু এটা সর্বদা সম্ভব না, না এটা সর্বদা বিকল্প যে অধিকাংশ অর্থে তোলে। আসুন, স্বামী-স্ত্রীর কভারেজের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য বিধিগুলির দিকে নজর রাখি, এবং আপনি এবং আপনার পত্নী উচিত-বা একই স্বাস্থ্য বীমা পলিসি-থাকা উচিত কিনা তা নির্ধারণের আগে আপনার জিজ্ঞাসা করা উচিত।

আউট-পকেট এক্সপোজার

পরিবারগুলি যে কোনও স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বা পরিকল্পনা আছে বা যা বিবেচনা করছে তা মোট পকেটের এক্সপোজার বিবেচনা করতে হবে। সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টে মোট পকেটের খরচ 2018 সালে একটি পরিবারের জন্য 14,700 ডলারের বেশি হয় না এবং পরিবারের কোনও একক সদস্যকে $ 7,350-এর চেয়ে বেশি পকেটের খরচ (ইন-নেটওয়ার্কে) জন্য অর্থ প্রদান করতে বাধা দেয় । কিন্তু পরিবারের বাইরে-পকেটের সীমাটি এমন এক নীতিতে প্রযোজ্য যা পরিবারের সদস্যদেরকে আচ্ছাদন করে।

যদি পরিবারের একাধিক পরিকল্পনাগুলিতে বিভক্ত হয়- নিয়োগকর্তা-স্পন্সর বীমা সহ, পৃথক বাজারের কভারেজ, বা মেডিকেয়ার-পরিবারটি পকেটের বাইরে সীমাবদ্ধতা প্রতিটি নীতির জন্য পৃথকভাবে প্রয়োগ করে। তাই যদি একটি পরিবার এক প্যাটার্ন এবং একটি স্বামী এবং স্বামী বা স্ত্রী উভয় দম্পতির সন্তানদের সঙ্গে একটি পৃথক পরিকল্পনা আছে, প্রতিটি পরিকল্পনা তার নিজস্ব পকেট সীমিত থাকবে opts এবং মোট এক্সপোজার বেশী হতে পারে যদি এটি হবে পুরো পরিবার এক প্ল্যানে ছিল।

স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজন

যদি একজন পত্নী সুস্থ হয় এবং অন্যের উল্লেখযোগ্য চিকিৎসা শর্ত থাকে, তাহলে তাদের দুটি পৃথক নীতির জন্য সেরা আর্থিক সিদ্ধান্ত হতে পারে

স্বাস্থ্যকর পত্নী একটি আরো সীমাবদ্ধ প্রদানকারী নেটওয়ার্ক এবং উচ্চতর আউট অফ পকেট এক্সপোজার সঙ্গে একটি কম খরচে পরিকল্পনা চয়ন করতে পারে, যখন শারীরিক অবস্থার সঙ্গে পত্নী একটি উচ্চতর খরচ পরিকল্পনা যা আরও বিস্তৃত প্রদানকারী নেটওয়ার্ক এবং কম আউট করতে পারেন হতে পারে - পকেট খরচ

এই সবসময় ক্ষেত্রে হবে না, বিশেষত যদি একটি পত্নী একটি উচ্চ যোগ্যতাসম্পন্ন নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পরিকল্পনা অ্যাক্সেস আছে যে একটি যুক্তিসঙ্গত প্রিমিয়াম সঙ্গে তাদের উভয় আবরণ হবে। তবে পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, কিছু পরিবার জানতে পারে যে নির্দিষ্ট চিকিৎসা চাহিদার উপর ভিত্তি করে আলাদা পরিকল্পনা বেছে নেওয়া বিজ্ঞতার কাজ।

স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির জন্য প্রভাবগুলি

যদি আপনার একটি স্বাস্থ্য সেভিংস একাউন্ট (এইচএসএ) থাকে বা আপনার থাকার ইচ্ছা থাকে, তাহলে আপনি আলাদা স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানগুলির প্রভাব সম্পর্কে সচেতন হতে চান।

আপনি একটি এইচএসএ-যোগ্যতাসম্পন্ন উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (এইচডিএইচপি) অধীনে আপনার "পরিবার" কভারেজ আছে যদি 2018 সালে একটি HSA করতে $ 6,900 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন পারিবারিক কভারেজের অর্থ হল পরিবারটির কমপক্ষে দুইজন সদস্য পরিকল্পনা (অর্থাৎ, এইচডিএইচপি'র অধীনে "স্ব-স্বচ্ছ" কভারেজ ছাড়া অন্য কিছু) আওতায় আচ্ছাদিত।

যদি আপনার একটি এইচএসএ-যোগ্য প্ল্যান থাকে যার অধীনে আপনি একমাত্র বীমা সদস্য হন, তাহলে আপনার এইচএসএ অবদান সীমা 2018 $ 3,450 হয়। আপনি এবং আপনার পত্নী উভয় পৃথক HSAs এবং আলাদা HSA- যোগ্যতাসম্পন্ন উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আছে হতে পারে। কিন্তু যদি আপনার একজন এইচএসএ-যোগ্য পরিকল্পনা (প্ল্যানের অতিরিক্ত পরিবারের সদস্যদের সাথে থাকে না) এবং অন্য একটি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান যা এইচএসএ-যোগ্য নয়, তাহলে আপনার এইচএসএ অবদান 2018 সালে $ 3,450 পর্যন্ত সীমাবদ্ধ হবে।

নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড স্বাস্থ্য বীমা

সমস্ত আমেরিকানদের প্রায় অর্ধেক একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পরিকল্পনা থেকে তাদের স্বাস্থ্য বীমা পেতে- পর্যন্ত পর্যন্ত বৃহত্তম একক ধরনের কভারেজ যদি উভয় স্বামীমুক্তদের নিয়োগকারীদের জন্য কভারেজ প্রদানের জন্য কাজ করে, তবে তারা প্রত্যেকে নিজের প্ল্যানে থাকতে পারে। যদি নিয়োগকর্তারা স্বামীদের কভারেজ প্রদান করে থাকেন, তবে দম্পতি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে, তাদের নিজস্ব পরিকল্পনা আছে কি না, অথবা অন্যের নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যানের জন্য একটি পত্নী যুক্ত করা হবে কিনা।

আপনি যখন সেরা কর্মের সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তখন মনে রাখবেন কিছু জিনিস আছে:

• স্বামী-স্ত্রীদের কভারেজ প্রদানের জন্য নিয়োগকর্তাদের প্রয়োজন নেই। সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের জন্য বড় নিয়োগকর্তা ( 50 বা তারও বেশি কর্মী ) তাদের পূর্ণ-সময়ের কর্মীদের জন্য কভার অফার করতে চায় এবং তাদেরকে তাদের কর্মীদের নির্ভরশীল শিশুদেরকেও কভার অফার করতে হবে। কিন্তু কোনও প্রয়োজন নেই যে নিয়োগকর্তারা কর্মচারীদের স্বামীদের কভারেজ প্রদান করে।

• যে বলেন, অধিকাংশ বীমাকারীরা যে কভারেজ অফার স্বামীদের পরিকল্পনা নথিভুক্ত করতে অনুমতি দেয় না। কিছু নিয়োগকর্তা স্বামীমূর্তিগুলির কভারেজ প্রদান করে শুধুমাত্র যদি স্বামী / স্ত্রী তাদের নিজস্ব নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যানের অ্যাক্সেস না থাকে।
• এসিএর অধীনে, বৃহত্তর নিয়োগকারীরা তাদের পূর্ণ-সময়ের কর্মচারীদের প্রস্তাবটি সাশ্রয়ী বলে বিবেচিত হবে, অন্যথায় নিয়োগকর্তা আর্থিক দণ্ডের সম্ভাবনা সম্পর্কে মুখোমুখি হবে। কিন্তু নির্ভরযোগ্যতা নির্ধারণ কর্মচারীর প্রিমিয়ামের উপর ভিত্তি করে, পরিকল্পনার উপর নির্ভরশীলদের বা পত্নীকে যুক্ত করার খরচের উপর নির্ভর করে । এটি পারিবারিক গম্ভীরতা হিসাবে পরিচিত , এবং কিছু পরিবারে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পরিকল্পনায় পরিবার যোগ করার জন্য উল্লেখযোগ্য খরচ সম্মুখীন হয়, কিন্তু বিনিময়ে ভর্তুকির জন্য অযোগ্য।
• কিন্তু অনেক নিয়োগকর্তা পরিবারের সদস্যদের যুক্ত খরচের সিংহের ভাগ পরিশোধ করেন, যদিও তাদের তা করার প্রয়োজন হয় না। 2017 সালে, নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড পরিকল্পনা অধীনে পারিবারিক কভার জন্য গড় মোট প্রিমিয়াম $ 18,764 ছিল। যে পরিমাণে, নিয়োগকর্তা গড় $ 13,049, বা প্রায় 70 শতাংশ প্রদান। তবে সংগঠনের আকারের উপর নির্ভর করে এটি বেশ ভিন্ন। ছোট সংস্থাগুলি তাদের কর্মীদের কভারেজের উপর নির্ভরশীলদের এবং স্বামীদের যোগ করার জন্য প্রিমিয়ামের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ প্রদানের সম্ভাবনা কম।
• কিছু নিয়োগকর্তারা তাদের স্বামীদের জন্য চার্জ প্রিমিয়ামে অতিরিক্ত ভাড়া যোগ করে, যদি স্বামী-স্ত্রী তাদের নিজস্ব কর্মক্ষেত্রে কভারেজের জন্য একটি বিকল্প থাকে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা এই কাজ করেন তবে আপনি যদি এই সংখ্যাগুলি ক্রমান্বয়ে নির্ণয় করেন তবে একই পরিকল্পনা বিবেচনায় স্বামী বা স্ত্রী উভয়েরই স্বামী বা স্ত্রী তাদের নিজস্ব নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যান ব্যবহার করবে কিনা তা দেখার জন্য মোট খরচ বিবেচনা করা হবে।
• বিপরীতে, প্রায় 10 শতাংশ নিয়োগকর্তা কর্মচারীদের নিজস্ব নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যানের তালিকাভুক্তির পরিবর্তে স্বামীদের পরিকল্পনায় নথিভুক্ত তাদের কর্মচারীদের অতিরিক্ত ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। এই প্রশ্নগুলি আপনি আপনার প্রাথমিক তালিকাভুক্তির সময় এবং আপনার বার্ষিক খোলা নথিভুক্তির সময়কালে আপনার মানব সম্পদ বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে চাইবেন। আপনি spousal কভারেজ (এবং আপনার পত্নী এর নিয়োগকর্তার অবস্থান) উপর আপনার নিয়োগকর্তা এর অবস্থান সম্পর্কে আরও বুঝতে, ভাল-সজ্জিত আপনি একটি সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা

যদি আপনি নিজের স্বাস্থ্য বিমা কিনেন, তাহলে এক্সচেঞ্জ বা অফ-এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে , আপনি কি ব্যক্তিগত বাজার হিসাবে পরিচিত? আপনি একটি পরিকল্পনা উভয় স্বামীদের নির্বাণ করার বিকল্প আছে, বা দুটি ভিন্ন পরিকল্পনা নির্বাচন।

আপনি আলাদা পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন এমনকি যদি আপনি প্রিমিয়াম ভর্তুকির সাথে বিনিময়ে নথিভুক্ত হন তবে ভর্তুকির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, বিবাহিত এনট্র্লাইয়েসকে একটি যৌথ ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করতে হবে, তবে তাদের একই স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানের দরকার নেই। বিনিময়টি আপনার মোট আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার মোট ভর্তুকির পরিমাণ গণনা করবে এবং আপনার নির্বাচিত নীতিগুলিতে এটি প্রয়োগ করবে। আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে ভর্তুকিগুলির সাথে মিলিত হবেন যদি আপনি আপনার পরিবারকে একটি নীতিমালা অন্তর্ভুক্ত করেন এবং আপনার দেওয়া মোট ভর্তুকিটি একই হবে, যদি আপনি এক প্ল্যানের সাথে মিলিত হন (আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তবে প্রিমিয়ামটি ভিন্ন হতে পারে, তবে দুটি প্ল্যানের মোট প্রাক-ভর্তুকি খরচ সম্ভাব্য মোট প্রাক-ভর্তুকি খরচ থেকে ভিন্ন হতে পারে উভয় স্বামীদের একটি প্ল্যানের জন্য)।

আপনি একটি পত্নী একটি অন-এক্সচেঞ্জ পরিকল্পনা পেতে নির্বাচন করতে পারেন এবং অন্য একটি অফ-এক্সচেঞ্জ পরিকল্পনা। উদাহরণস্বরূপ, উদাহরণস্বরূপ, একজন পিতা / মাতা এই পরিষেবা প্রদানকারীদের কাছ থেকে চিকিৎসা গ্রহণ করছেন যা কেবলমাত্র অফ-এক্সচেঞ্জ ক্যারিয়ারের সাথে নেটওয়ার্ক-এর মধ্যে হতে পারে। তবে মনে রাখবেন যে বিনিময় ছাড়াই কোনও ভর্তুকি পাওয়া যায় না, তাই একটি অফ-এক্সচেঞ্জ প্ল্যানের মাধ্যমে পত্নীটি কভারেজের জন্য পূর্ণ মূল্য প্রদান করবে। এবং যখন বিনিময় কভারেজ সঙ্গে পত্নী এখনও মোট পরিবারের আয় এবং পরিবারের মধ্যে মানুষের সংখ্যা উপর ভিত্তি করে ভর্তুকি জন্য যোগ্য, মোট ভর্তুকি পরিমাণ যথেষ্ট হতে পারে ( এখানে এই কাজ কিভাবে দেখাতে উদাহরণ আছে )।

যদি একজন সাথী একটি সাশ্রয়ী মূল্যের নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যানের কাছে অ্যাক্সেস পায় এবং অন্য পত্নীটি সেই প্ল্যানটিতে যোগদানের যোগ্য হয় তবে তার পরিবর্তে একটি পৃথক বাজার পরিকল্পনা কিনতে পছন্দ করে, তবে কোনও প্রিমিয়াম ভর্তুকিগুলি ব্যক্তিগত পরিকল্পনা খরচ অফসেট করার জন্য উপলব্ধ নয়, যেহেতু ভর্তুকি সাশ্রয়ী মূল্যের নিয়োগকর্তা-স্পন্সর কভারেজ অ্যাক্সেস যারা আছে তাদের জন্য উপলব্ধ নয়।

সরকার-স্পনসর্ড স্বাস্থ্য বীমা

কিছু ক্ষেত্রে, একজন পত্নী সরকার-স্পন্সর স্বাস্থ্য বীমা জন্য যোগ্য হতে পারে, অন্যটি নয়। কিছু উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:

• একজন পত্নী 65 বছর বয়সে এবং মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হয়ে উঠেন এবং অন্যটি 65 বছরেরও কম বয়সী। এমনকি উভয় স্বামীই মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যও হয়ে গেলেও, সমস্ত মেডিকেয়ার কভারেজ পরিবারের চেয়ে বরং ব্যক্তিগত। প্রতিটি পত্নীকে মেডিকেয়ারের অধীনে পৃথক কভারেজ থাকতে হবে এবং যদি তারা সম্পূর্ন কভারেজ চান (তবে মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের মাধ্যমে যা মূল মেডিকেয়ারের পরিবর্তে, অথবা মেডিগাপ এবং মেডিকেয়ার পার্ট ডি থেকে মূল মেডিকেয়ার সরবরাহ করে), প্রতিটি পত্নীর নিজস্ব নীতি থাকবে।
• একজন পত্নী অক্ষম এবং মেডিকেড বা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে, অন্যটি সক্ষম-শারীরিক।
• একটি গর্ভবতী মহিলার মেডিকেড বা CHIP (নির্দেশিকা রাষ্ট্র দ্বারা আলাদা আলাদা) জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, তার স্বামী না করে না।

যখন একজন পত্নী সরকার-স্পন্সর স্বাস্থ্য বীমা জন্য যোগ্য, অন্য অন্য ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা থাকতে পারে। পরিস্থিতি এই ধরণের সময় পরিবর্তিত হতে পারে উদাহরণস্বরূপ, শিশুর জন্মের পরে একটি গর্ভবতী মহিলা মেডিকেড বা চিপের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না এবং সেই সময়ে একটি ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানের দিকে ফিরে আসতে হবে।

স্বামীদের একই স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা করা উচিত কিনা শর্তাবলী কোন এক-আকার-ফিট-সব আছে। কিছু ক্ষেত্রে, তাদের একই পরিকল্পনার অ্যাক্সেস নেই, এবং অন্য ক্ষেত্রে, বিভিন্ন কারণের জন্য তাদের জন্য পৃথক পরিকল্পনা থাকা উচিৎ।

> সোর্স:

> স্বাস্থ্য ও মানব সেবা বিভাগ রোগীর সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট; 2018 জন্য এইচএইচএস নোটিস বেনিফিট এবং পেমেন্ট প্যারামিটার; বিশেষ নামকরণের সময়সীমা এবং কনজিউমার পরিচালিত ও ভিত্তিক প্রোগ্রামের সংশোধন। ডিসেম্বর 22, 2016

> অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা, রাজস্ব পদ্ধতি 2017-37

> কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন, গড় বার্ষিক কর্মস্থল পারিবারিক হেলথ প্রিমিয়াম ২013 সালে 3% থেকে 18,14২ ডলারে উন্নীত করেছে; অধিক কর্মী গত দুই বছর ধরে সঞ্চয় বিকল্পের সাথে উচ্চ-নির্ধারিত প্ল্যানগুলির মধ্যে নথিভুক্ত।

> কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন, নিয়োগকর্তা স্বাস্থ্য বেনিফিট, ২017 এর জরিপের সারসংক্ষেপ।

> কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন, মোট জনসংখ্যার স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ।

> Medicaid.gov মেডিকেড এবং CHIP যোগ্যতা স্তর।