এইচএসএ এবং এইচডিএইচপিএস এর এবিসি!
স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট কি?
একটি স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) হল এক ধরনের অ্যাকাউন্ট যা আপনি স্বাস্থ্য-সংক্রান্ত খরচের জন্য ট্যাক্স ফ্রী ভিত্তিতে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।
আপনি যদি শুধুমাত্র একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন:
- একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আছে (এইচডিএইচপি)
- মেডিকেয়ার সহ অন্য কোনও মেডিকেল বীমা কভারেজ নেই - তবে, আপনি অন্যান্য ধরনের স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত কভারেজ, যেমন দুর্ঘটনা, অক্ষমতা, ডেন্টাল ক্যারিয়ার, দৃষ্টিশর্মে যত্ন বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বীমা প্রদানের অনুমতি আছে।
- অন্য কারও ট্যাক্স রিটার্নে উপর নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করা যাবে না
আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তা উভয় আপনার HSA মধ্যে অবদান করতে পারেন উভয়। যাইহোক, অবদান মোট পরিমাণ সরকার দ্বারা নির্ধারিত বার্ষিক সীমা বেশি হতে পারে না। যদি আপনার HDHP এর অধীনে স্ব-স্বতন্ত্র কভারেজ থাকে এবং আপনার পরিবারকে (এইচডিএইচপি) আওতায় পরিবারের কভারেজ (দুই বা ততোধিক লোকের আচ্ছাদন) থাকে, তাহলে 2018 সালে সর্বোচ্চ অবদান 3,450 মার্কিন ডলার।
আপনার এইচএসএতে প্রদত্ত কোন অবদান নগদ হতে হবে; স্টক বা সম্পত্তি অবদান অনুমোদিত নয়। এছাড়াও, আপনি যখন মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হন তখন আপনি আপনার এইচএসএতে কোন অবদান রাখতে পারবেন না। যাইহোক, আপনি আপনার এইচএসএতে অর্থ সংরক্ষণ করতে পারেন এবং এটি আপনার মেডিকেল চার্জ ট্যাক্স-মুক্তের জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারেন।
যদি আপনি আপনার এইচএসএর কাছ থেকে যোগ্যতাসম্পন্ন চিকিৎসা খরচ না পেলে টাকা উত্তোলন করেন, তাহলে আপনি অর্থের উপর আয়কর, অর্থদণ্ড এবং জরিমানা প্রদান করবেন আপনার এইচএসএ থেকে বিতরণ করা জরিমানা যা বৈধ চিকিৎসা খরচের জন্য ব্যবহার করা হয় না 2011 সালে 10 শতাংশ থেকে ২0 শতাংশে বৃদ্ধি পেয়েছিল, ফলে সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের ফলে।
ট্যাক্স বেনিফিট
অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) অনুযায়ী, এইচএসএগুলির নিম্নোক্ত ট্যাক্স সম্পর্কিত সুবিধার রয়েছে:
- আপনার বা আপনার নিয়োগকর্তা ব্যতীত অন্য কোনও ব্যক্তির অবদান, আপনার এইচএসএতে যোগদান করার জন্য আপনি একটি কর কর্তনের দাবি করতে পারেন।
- আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা আপনার HSA- এর অবদান আপনার স্থূল আয় থেকে বাদ দেওয়া হতে পারে।
- আপনি আপনার HSA মধ্যে টাকা নেভিগেশন করা কোন সুদ বা অন্যান্য আয় কর-মুক্ত।
- আপনি যদি "যোগ্যতাসম্পন্ন" চিকিত্সার ব্যয় পরিশোধ করার জন্য এটি ব্যবহার করেন তবে আপনার এইচএসএ থেকে নেওয়া অর্থটি কর-মুক্ত হতে পারে।
- আপনার HSA ব্যবহার করে চিকিত্সার জন্য নিজেকে reimbursing জন্য কোন নির্দিষ্ট সময়সীমা নেই। যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি এইচএসএ প্রতিষ্ঠার পরে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয় বহন করছেন, ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি মেডিকেল খরচটি পূরণ করতে এইচএসএ-র টাকা উত্তোলন করতে বছর বা দশকে অপেক্ষা করতে পারেন (আপনার রসিদগুলি রাখুন, যেহেতু আপনার যদি আইআরএস আপনাকে জিজ্ঞাসা করে তবে তাদের প্রয়োজন হবে প্রমাণ করার জন্য যে আপনি করেছিলেন, প্রকৃতপক্ষে, চিকিৎসা ব্যয় যা আপনি নিজেরাই ফেরত পাচ্ছেন)।
- 65 বছর পর, আপনি যদি কোনও জরিমানা ছাড়াই পেনশন ছাড়াই একটি এইচএসএ থেকে অর্থ গ্রহণ করতে পারেন। কিন্তু যদি আপনি বৈধ মেডিকেল খরচের জন্য অর্থ ব্যবহার না করেন, তাহলে আপনি প্রত্যাহারের উপর আয়কর প্রদান করবেন, যেমন আপনি একটি প্রথাগত IRA থেকে।
আপনি আইআরএস প্রকাশনা 969, স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য ট্যাক্স-অনুকূল স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলিতে কর সুবিধা এবং বিধি (HSAs কীভাবে কাজ করে এমন উদাহরণ সহ) সম্পর্কে বিস্তারিত জানতে পারবেন।
একটি এইচএসএ জন্য সাইন আপ
ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বীমা কোম্পানি এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান অনুমোদিত এবং এইচএসএ অ্যাকাউন্ট তত্ত্বাবধান করা হয়। আপনার নিয়োগকর্তা হয়তো এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা আপনাকে সাইন আপ করতে সাহায্য করবে।
উল্লেখ্য যে আপনার এইচএসএ কোন কিছু আপনি ক্রয় করা হয় না; এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যার মধ্যে আপনি কর-পছন্দের ভিত্তিতে অর্থ জমা করতে পারেন।
একটি উচ্চ-চিকিত্সা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কি?
যদি আপনি একটি এইচএসএ খুলতে চান, আপনার একটি উচ্চ-হ্রাসযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকতে হবে (এইচডিএইচপি)। একটি এইচডিএইচপি একটি ধরনের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা যা খুব নির্দিষ্ট আইআরএস নিয়মগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। সর্বনিম্ন deductibles এবং সর্বাধিক আউট-অফ-পকেট সীমা সংক্রান্ত প্রবিধান আছে, এবং পরিকল্পনা ছাড়পত্রের আগে (যেমন আইআরএস দ্বারা সংজ্ঞায়িত) ব্যতীত অন্য কোনো সুবিধা প্রদান করতে পারে না।
২018 সালে, একটি এইচডিএইচপি কে একক ব্যক্তির জন্য কমপক্ষে $ 1,300, বা পরিবারের জন্য $ 2,600 উপার্জনের জন্য থাকতে হবে।
এবং পরিকল্পনাটি একক ব্যক্তির জন্য 6,550 মার্কিন ডলারের বেশি বা সর্বোচ্চ $ 13,100 ছাড়িয়ে যেতে পারে না। মুদ্রাস্ফীতির জন্য হিসাবের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম কাস্টমাইটিবল এবং আউট-অফ-পকেটের খরচের পরিমাণ প্রতি বছর সমন্বয় করা হয়।
এইচডিএইচপিএসের জন্য পকেটের বাইরে খরচের ঊর্ধ্ব সীমা সাধারণ অতিরিক্ত আউট-পকেট সীমার চেয়ে কম, যা অন্যান্য পরিকল্পনাগুলিতে প্রয়োগ করে । 2014 সালে, তারা একই ছিল, কিন্তু HDHPs জন্য পকেটের সীমা বৃদ্ধির জন্য ব্যবহৃত সূত্র অন্য পরিকল্পনা জন্য পকেটের সীমা বাড়ানোর জন্য ব্যবহৃত সূত্র থেকে পৃথক, তাই উপরের সীমা সময় সঙ্গে বিচ্ছিন্ন হয়েছে।
কারন অ-এইচডিএইচপিগুলি বেশী পকেটের সীমা অতিক্রম করতে পারে, এইচডিএইচপিগুলি সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামের সাথে পরিকল্পনাগুলি নয়, যা আপনি ব্যক্তিগত বাজারে নিজের কভারেজের জন্য কেনাকাটা করতে পারেন তবে তা স্পষ্ট হবে। কিন্তু যদি আপনার বিকল্প একটি নিয়োগকর্তা দ্বারা সীমিত এবং উপলব্ধ পরিকল্পনা একটি এইচডিএইচপি হয়, এটি সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তা প্রস্তাব করা হয় সর্বনিম্ন মূল্যের পরিকল্পনা, অন্যান্য উপলভ্য পরিকল্পনা বেনিফিট অন্তর্ভুক্ত করতে পারে সম্ভবত হিসাবে (অফিস পরিদর্শন জন্য copays , পরিবর্তে আপনি অফিস দর্শন পূর্ণ খরচ দিতে হচ্ছে) deductible আগে)।
আপনি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অ্যাকাউন্ট কাভার না খরচ ব্যয় করতে সাহায্য করার জন্য আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন।
একটি ডঃ মাইক সংজ্ঞা: বিচ্যুতি - আপনার বিমা পলিসিটি শুরু হওয়ার আগে স্বাস্থ্য প্রতিবন্ধী খরচের জন্য আপনার প্রতি পকেটে অর্থ প্রদান করতে হবে একটি কমাবল। এইচডিএইচপি এর অধীনে (যা আপনাকে এইচএসএতে অবদান রাখতে হবে), আপনার কমাটিটি একক কাভারেজের জন্য কমপক্ষে $ 1,300 এবং পরিবারের কভারেজের জন্য কমপক্ষে $ 2,600 হবে।
উচ্চ-গ্রহণযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় তালিকাভুক্ত
আপনার রাজ্যের স্বাস্থ্য বীমা বিক্রি করে এমন কোনও সংস্থা এইচডিএইচপি প্রদান করতে পারে। আপনার নিয়োগকর্তা একটি এইচডিএইচপি প্রদান করতে পারেন এবং আপনি আপনার রাজ্যের বিনিময় , আপনার বর্তমান বীমা কোম্পানীর সাথে যোগাযোগের মাধ্যমে অথবা আপনার রাষ্ট্রের স্বাস্থ্য বীমা বিক্রি করার জন্য এজেন্ট বা দালালকে লাইসেন্স দিয়ে একটি যোগ্যতাসম্পন্ন এইচডিএইচপি খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন। আপনার রাজ্য বীমা বিভাগ এছাড়াও যোগ্যতাসম্পন্ন HDHPs সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে সক্ষম হতে পারে।
যোগ্য চিকিৎসা খরচ কি?
আইআরএস প্রকাশনা 50২ "যোগ্য চিকিৎসা খরচ যেমন" নির্ণয়ের খরচ, প্রতিকার, প্রশমন, চিকিত্সা, বা রোগ প্রতিরোধ, এবং শরীরের যেকোন অংশ বা ক্রিয়াকলাপকে প্রভাবিত করে এমন চিকিত্সার খরচ হিসাবে নির্ধারণ করে.এই খরচগুলি চিকিত্সক, সার্জন, দন্তচিকিৎসা, এবং অন্যান্য চিকিত্সক। তারা এই উদ্দেশ্যে প্রয়োজন সরঞ্জাম, সরবরাহ, এবং ডায়গনিস্টিক ডিভাইসের খরচ অন্তর্ভুক্ত। "
সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের শর্তাবলী অনুসারে, আপনার ওপরে ওষুধের ওষুধের খরচের জন্য আপনি আর ট্যাক্স ফাঁপা ভিত্তিতে পরিশোধ করতে পারবেন না, যদি না আপনার ডাক্তার তাদের জন্য একটি প্রেসক্রিপশন দেয়।
স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্টের প্রো এবং কনস কী?
মার্কিন ট্রেজারি বিভাগ ব্যাখ্যা করে যে এইচএসএ এবং এইচডিএইচপিগুলির সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:
- তারা উচ্চ বা অপ্রত্যাশিত মেডিকেল বিল বিরুদ্ধে আপনি রক্ষা করে নিরাপত্তা প্রদান।
- স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কম করার কারণে কভারেজ আরো সাশ্রয়ী হতে পারে, যেহেতু পরিকল্পনাগুলি আপনার প্রতিবন্ধকতার সাথে পূরণ না হওয়া পর্যন্ত প্রতিষেধক যত্নের বাইরে সুবিধাগুলি লাভ করে না।
- আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল ব্যবহার করার জন্য নমনীয়তা আছে যাতে আপনার বীমা খরচ না করে চিকিত্সার জন্য অর্থ প্রদান করা হয়।
- আপনি ভবিষ্যতে চিকিৎসা খরচ জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা সংরক্ষণ করতে পারেন।
- আপনি বিনিয়োগ উপার্জন মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্ট বাড়াতে পারেন।
- আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে কত টাকা জমা দেবেন তার সমস্ত সিদ্ধান্ত নিন, ভবিষ্যতে খরচ বা বর্তমান চিকিৎসার ব্যয় বাড়াতে এবং এইচএসএ তহবিলের সাথে কোনও চিকিত্সার জন্য অর্থ ব্যয় করতে হবে কি না। আপনি অ-এইচএসএ তহবিলের (যেমন, পরে ট্যাক্সের টাকা দিয়ে) চিকিৎসার ব্যয় পরিশোধ করতে পারেন, আপনার রসিদগুলি সংরক্ষণ করুন, এবং তারপর নিজেকে এইচএসএ থেকে কর-মুক্ত অর্থ দিয়ে বছর বা কয়েক দশক ফেরত দিতে পারেন। এই ভাবে, একটি এইচএসএ জরুরী তহবিল বা প্রারম্ভিক অবসর অ্যাকাউন্ট হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।
- আপনি আপনার HSA রাখতে পারেন এমনকি যদি আপনি চাকরি পরিবর্তন করেন, আপনার চিকিত্সার ব্যবস্থা পরিবর্তন করেন, বেকার হয়ে যান, অন্য রাষ্ট্রে যান বা আপনার বৈবাহিক অবস্থা পরিবর্তন করুন। আপনি শুধুমাত্র আপনার এইচএসএ সময় সময় যে আপনি জায়গায় HDHP কভারেজ আছে অবদান করতে পারেন। কিন্তু এইচএসএ-তে টাকা আপনার হয় এবং ভবিষ্যতে যেকোনো সময় স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের (বা নাও থাকতে পারে) প্রকারের যে কোনও সময়ে ভবিষ্যতে যে কোনও সময়ে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়গুলি ব্যবহার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
- আপনার তহবিলগুলি বছর থেকে বছরে অ্যাকাউন্টে থাকে - সেখানে "এটি ব্যবহার করুন বা হারান" নিয়মগুলি নেই
উপরন্তু, আপনার এইচএসএ আপনাকে ট্রিপল কর সঞ্চয় প্রদান করে:
- আপনি আপনার একাউন্টে অবদান যখন ট্যাক্স deductions
- বিনিয়োগের মাধ্যমে কর-মুক্ত আয়
- যোগ্যতাসম্পন্ন মেডিকেল খরচের জন্য ট্যাক্স মুক্ত তোলার
কনজিউমার ইউনিয়ন সহ কনজিউমার ইউনিয়ন, ভোক্তা রিপোর্টগুলির প্রকাশকসহ বেশ কয়েকটি ভোক্তা প্রতিষ্ঠান এইচএসএ-র সমালোচনা করেছে কারণ তারা তাদের তরুণদের জন্য সবচেয়ে বড় সুবিধা প্রদান করে থাকে যারা নির্ভরশীল এবং ধনী ব্যক্তি নয় যারা তাদের করের উপর বেশি বাঁচতে পারে।
> সোর্স:
> অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন: কাউন্টার মেডিসিন ও ড্রাগস উপর প্রশ্ন এবং উত্তর।
> অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা অভ্যন্তরীণ রাজস্ব বুলেটিন বুলেটিন সংখ্যা 2018-10 , মার্চ 5, ২018।
> অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা প্রকাশনা 502. মেডিকেল ও ডেন্টাল খরচ ।
> অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা প্রকাশনা 969 (2017) স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য ট্যাক্স-অনুকূল স্বাস্থ্য পরিকল্পনা।