নিশ্চিত করুন যে নিম্নতর প্রিমিয়ামগুলি লম্বা সময় ধরে ব্যয়বহুল হবে না
প্রতি বছর এটি মনে হয় আমরা স্বাস্থ্য বীমা ক্রমবর্ধমান খরচ সম্মুখীন হয়। তাই যখন সঠিক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাটি নির্বাচন করা হয়, তখন এটি এমন পরিকল্পনাটি বেছে নিতে প্রলুব্ধ হয় যা ছোট মাসিক প্রিমিয়াম থাকে।
যাইহোক, ক্ষুদ্রতম মাসিক প্রিমিয়ামের সাথে পরিকল্পনাগুলিও সেই পরিকল্পনাগুলি যা সর্বোচ্চ পকেটের খরচও বহন করে। আপনার পরিবারের স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে, তারা একটি স্মার্ট পছন্দ হতে পারে, অথবা তারা আপনার জন্য একটি স্বাস্থ্য এবং / অথবা আর্থিক দুর্যোগ হতে পারে।
"বিপর্যয়কর" নামটি এমনভাবে উল্লেখ করা হয়েছে যে যদি আপনি খুব অসুস্থ হয়ে বা গুরুতরভাবে আহত হন - একটি বিপর্যয়কর ঘটনা - তাহলে আপনার অন্তত সর্বনিম্ন স্বাস্থ্যবিমা থাকবে যাতে আপনাকে অতিরিক্ত অর্থের পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে। খরচ "উচ্চ deductible" এবং "বিপর্যয়কর" স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা একই ধরনের পরিকল্পনা জন্য দুটি নাম।
এখানে কিছু বিভ্রান্তিকর বা উচ্চ deductible বীমা পরিকল্পনা কিভাবে কাজ করে এবং আপনার জন্য তারা সঠিক, বা ভুল পছন্দ, আপনি কিভাবে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কিভাবে কিছু ব্যাকগ্রাউন্ড তথ্য।
কিভাবে তারা কাজ
একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা হল সঠিক চয়েস হয় কিভাবে চিন্তা করার সেরা উপায় তারা কিভাবে কাজ বুঝতে।
কিছু সংজ্ঞা দিয়ে শুরু করা যাক:
- আপনার বীমা জন্য আপনার মাসিক পেমেন্ট একটি প্রিমিয়াম ।
- বিমা কোম্পানীর কোনও কিছু পেলে আপনার নিজের চিকিত্সার জন্য আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা কেটে নেওয়া হয়।
- দুই ধরণের copays আছে । প্রথমটি "দরজায় ঢোকা" ফি মত - এটি সাধারণত $ 1২ বা $ 25 বা কিছু নামমাত্র পরিমাণ যা বেশিরভাগই সেই নিয়োগের জন্য বা বারবার মনে করে যে এই ড্রাগ কেনা হয় এর মানে আপনি বোঝেন যে আপনার স্বাস্থ্যসেবা মুক্ত নয় - প্রথম কোপেই পেমেন্ট পদ্ধতির বাকি অংশটি শুরু করে।
দ্বিতীয় ধরনের শতাংশ কপি হয়, যেমন 80/20, এছাড়াও " coinsurance ," যার অর্থ হল যে আপনি একবার আপনার deductible সীমা অতীত, আপনি বিল বাকি 20% দিতে হবে এবং আপনার বীমা 80% প্রদান করবে।
আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি আপনার কাছ থেকে যতটা অর্থ সংগ্রহ করতে চায় এবং আপনার পক্ষ থেকে যতটা সম্ভব কম টাকা পরিশোধ করতে চায়। তারা ব্যবসার জন্য লাভ করতে চায়, তাই তাদের সূত্রটি গ্রহণ করা, গ্রহণ করা, গ্রহণ করা হয় - কিন্তু খুব বেশি অর্থ প্রদান করবেন না।
সমস্যাটি হল, যদি আপনি প্রিমিয়ামগুলি সামর্থ না করতে পারেন (আপনি যে প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করেন) তাহলে আপনি তাদের বিমা সব সময়েই কিনতে পারবেন না।
তাই তারা বরং আপনাকে এমন একটি বিকল্প দেবে যা আপনাকে প্রতি মাসে প্রিমিয়ামে কম খরচ করে এবং আপনাকে যখন চিকিৎসা পরিষেবাগুলি প্রয়োজন তখন আপনার পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে। এর মানে হল যে, আপনার পক্ষে কেউ অর্থের বিনিময়ে কোনও অর্থ প্রদান করতে হবে না যতক্ষণ পর্যন্ত কোনও নির্দিষ্ট উচ্চতর থ্রেশহোল্ড পূরণ হয় না।
তাই বীমা কোম্পানি বিভিন্ন পরিকল্পনা সেট আপ যে আপনি আপনার "ঝুঁকি" মূল্যায়ন প্রয়োজন - আপনি অসুস্থ বা আহত হবে সম্ভাবনা, সম্ভাবনা আপনার বীমা মধ্যে টোকা করতে হবে, সম্ভাবনা তারা আপনার জন্য অনেক দিতে হবে চিকিৎসা সমস্যার
একটি প্রিমিয়াম প্ল্যান, উচ্চতর প্রিমিয়াম সহ কিন্তু কম গ্রহণযোগ্য, মানে আপনি আরও বীমা কোম্পানীকে অর্থ প্রদান করবেন এবং তারা আপনার পক্ষে আরও অর্থ প্রদান করবে। আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে আপনার অসুস্থ বা আহত হওয়ার ঝুঁকি অনেক বেশি যে এটি প্রতি মাসে আরো অর্থ প্রদানের মূল্য।
একটি উচ্চ deductible, একটি খুব উচ্চ deductible এবং নিম্ন প্রিমিয়াম সঙ্গে বিপর্যয়মূলক পরিকল্পনা আপনি শুরুতেই বীমা কোম্পানি আপনার পক্ষে সব সময়ে আউট শুরু শুরু আগে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করা হবে মানে। আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে অসুস্থ বা আঘাত পাওয়ার ঝুঁকি কম এবং আপনি বীমা জন্য এত টাকা না দিয়ে কিছু টাকা সঞ্চয় করতে পারেন
উদাহরণ
একটি নিয়মিত বীমা পরিকল্পনা আপনাকে বীমা কোম্পানীর এক মাসে 1,000 ডলার দিতে বলবে এবং আপনার deductible $ 500 হবে।
ডাক্তারের কাছে যান এবং ডাক্তারের প্রেসক্রিপশন লিখেছেন, আপনি একবার বলবেন, "আচ্ছা ধৈর্য ধরুন - আপনার ডাক্তারের দর্শন এবং আপনার প্রেসক্রিপশনের জন্য 15 ডলারের কপি করুন। এবং আমরা আপনার টাকা পরিশোধ করবো অবশিষ্ট." মাস শেষে, যদি আপনি যে ডাক্তারের চেয়ে আরও বেশি কিছু দেখতে পান না, তাহলে মাসে মাসে আপনার স্বাস্থ্যের জন্য আপনার 1,040 ডলার খরচ হয়েছে।
একটি উচ্চ deductible / বিপর্যয়কর বীমা পরিকল্পনা আপনাকে জিজ্ঞাসা করতে পারে $ 500 এক মাসের বীমা কোম্পানী, কিন্তু আপনার deductible $ 2,500 হয়। একই দৃশ্যকল্প - আপনি ডাক্তার যান এবং তিনি একটি প্রেসক্রিপশন লিখেছেন। শুধু এই সময়, আপনি অফিসে দেখার জন্য ($ 100) এবং ড্রাগ ($ 15) জন্য অর্থ প্রদান করেছেন - কিন্তু আপনার deductible এত উচ্চ কারণ, আপনি যে বছর এখনো এটি ব্যয় করেনি, তাই বীমা কোম্পানি এখনও কিছু দিতে হবে না আপনার পক্ষ থেকে.
আপনার মোট খরচ যে মাসে ($ 500 প্রিমিয়াম + $ 100 + $ 15 = $ 615)
এখন, যদি আপনি শুধুমাত্র সেই মাসের মধ্যে একজন ডাক্তারের কাছে যেতে চান, তাহলে এটি আপনার উচ্চ deductible পরিকল্পনাটি আপনার জন্য একটি ভাল চুক্তি ছিল কারণ আপনি আরো ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য পরিকল্পনা জন্য অর্থ প্রদান করেছেন, তাহলে আপনি $ 435 ব্যয় হবে আপনার বিপর্যয়কর / উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সঙ্গে দেওয়া ছাড়া।
যাইহোক, অনুমান করুন আপনার ছেলে তার স্কেটবোর্ড থেকে পড়ে যায় তিনি একটি তীব্র যন্ত্রণা ভোগ করেন যা তাকে খুঁজে বের করে। খারাপ, তিনি তিনটি স্থানে তার বাহু ভেঙ্গেছেন, যাতে অস্ত্রোপচারের প্রয়োজন হয় তার হাত এবং এটি পিন করা যাতে এটি ভাল সুস্থ হবে। খরচ! যারা প্রাথমিক কপিগুলি আপনার উদ্বেগগুলির থেকে কম হবে। আপনি যে পুরো $ 2,500 প্লাস 20% অতিরিক্ত দিতে হবে - সম্ভাব্য অনেক হাজার হাজার ডলার একটি নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে, আপনার আউট পকেট পরিমাণ অনেক কম হবে।
কিভাবে একটি উচ্চ বিচ্যুতি / বিপর্যয়কর পরিকল্পনা আপনার জন্য কাজ করবে তা নির্ধারণ করুন কিভাবে
যদি আপনি এবং আপনার পরিবারের সদস্য অপেক্ষাকৃত সুস্থ এবং একটি হাসপাতালে অনেক ডাক্তার ভর্তি, হাসপাতালে থাকার বা ড্রাগ প্রেসক্রিপশন প্রয়োজন হয় না, তারপর একটি উচ্চ deductible পরিকল্পনা আপনার জন্য খুব ভাল কাজ করতে পারে।
অন্যদিকে, যদি আপনি এবং আপনার পরিবারের সদস্যরা কোনও চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হন, তবে যেহেতু প্যাচ বা কোনও প্রকারের একটি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থায় কোনও বাগ ধরা না যায় সেজন্য উচ্চতর গ্রহণযোগ্যতা যেমন থাকে, তেমনি একটি উচ্চমানের স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সম্ভবত আপনার পকেট থেকে আপনাকে আরও ব্যয় করতে হবে দীর্ঘমেয়াদে.
যদি আপনি মনে করেন যে একটি উচ্চ deductible / catastrophic স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা আপনার প্রয়োজন অনুসারে হবে, তারপর আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) ব্যবহার করে আরও বেশি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। HSAs আপনাকে যেকোনো ধরণের চিকিত্সার ব্যয় বহন করার জন্য অর্থ, কর-মুক্ত সঞ্চয় করতে দেয়। অন্যান্য deductible সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, যদি আপনি এটি ব্যয় না করেন তবে অর্থ বছরের শেষে চলে যায় না, এবং এটি আপনার চিকিৎসার খরচের জন্য বাকি জীবন ব্যবহার করতে পারে। উপরন্তু, এটি পোর্টেবল , যার মানে আপনি চাকরি পরিবর্তন করতে পারেন বা অবসর গ্রহণ করতে পারেন এবং আপনি যে অর্থটি সংরক্ষণ করেছেন তা আপনার কাছে পাওয়া যাবে।