প্রতিটি ক্যালেন্ডার বছরের শেষ দিকে, আপনি সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তার মানবসম্পদ বিভাগগুলি থেকে বা বীমা কোম্পানীর এবং আপনার স্বাস্থ্য কভারেজের তত্ত্বাবধানকারীদের কাছ থেকে শুনতে শুরু করেন যা পরবর্তী বছরে আপনার কত খরচ করতে হবে। প্রতি বছর যারা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি, কখনও কখনও দ্বিগুণ শতাংশ শতাংশ দ্বারা। কেন স্বাস্থ্য বীমা এত ব্যয়বহুল?
আর আপনি যদি প্রতি বছর আরো বেশি বেতন দিতে চান, আপনিও সুস্থ থাকলেও?
কেন স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি
চিকিৎসা খরচ বাড়লে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম বেড়ে যায়। ডাক্তারদের আরও অর্থ প্রদান করতে হবে, ওষুধগুলি আরও ব্যয়বহুল, পরীক্ষার প্রযুক্তিটি আরও উন্নত এবং ব্যয়সাপেক্ষ হয়ে ওঠে এবং আরও অনেক কিছু। যদি আমরা বুঝতে পারি যে স্বাস্থ্য বীমাকারীরা তার বার্ষিক প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে, তাহলে এটি কেন আরও বেশি ব্যয়বহুল হয়ে পড়ে তা বোঝা সহজ, এমনকি যখন আমরা সুস্থ থাকি।
কিভাবে প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয়
প্রতি বছর, বীমাকারী তার রোগীদের প্রোফাইল বিকশিত করে, তারপর প্রমাণিত রোগীর ধরন খরচ কত হবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি প্রোফাইল পুরুষ শিশুদের জন্য হতে পারে, 2 থেকে 6 বছর বয়স পর্যন্ত। প্রত্যেক সন্তানের দরকার হবে এমন ডাক্তারের গড় সংখ্যা নির্ধারণকারীর সংখ্যা কত হবে, কতটা টিকা প্রয়োজন, কতটা সে পড়ে যাবে এবং সেলাই ইত্যাদি প্রয়োজন ।
আরেকটি প্রোফাইল 45 থেকে 55 বছর বয়সী মহিলার জন্য হতে পারে। এই মহিলার একটি চেকআপ, একটি ম্যামোগ্রাম , সম্ভবত একটি কোলোনস্কোপি বা হাড় স্ক্যানের প্রয়োজন হবে ।
তাকে ডায়াবেটিস বা কোলেস্টেরলের জন্য রক্ত পরীক্ষার প্রয়োজন হবে। যদি সে বেশিরভাগ সুস্থ হয়, তবে তাকে হৃদরোগের সমস্যা প্রতিরোধে এক বা একাধিক মাদক গ্রহণ করতে হতে পারে, সম্ভবত একটি স্ট্যাটিন।
বীমা কোম্পানীর প্রতিটি প্রফাইলে রোগীর জন্য নির্দিষ্ট সংখ্যক অস্ত্রোপচার, চিকিৎসা পরীক্ষা, দুর্ঘটনা এবং অন্যান্য সম্ভাব্য চিকিৎসার আশা করা হবে।
এই প্রোফাইলে ব্যবহার করে রোগীদের সংখ্যা দ্বারা গুণিত করে তাদের প্রতিটিতে বীমা করার আশা করা যায়, বীমাকারী তার খরচগুলি কি তা অনুমান করতে পারে মোট খরচ এবং মুনাফা জন্য অতিরিক্ত পরিমাণ যোগ করা হবে তারপর তারা প্রতি রোগী বা পরিবারের প্রতি গড় খরচ খুঁজে পেতে গণিত করবেন। এটা আপনার বার্ষিক প্রিমিয়াম হবে।
প্রতিটি অংশগ্রহণকারী ব্যক্তি বা পরিবার একই প্রিমিয়াম পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে, স্বতন্ত্র বা পরিবারের স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে।
আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম আসলে একটি চুক্তি?
- আপনি যদি নিযুক্ত হন, তাহলে আপনি এবং আপনার নিয়োগকর্তা আপনার প্রিমিয়াম মূল্য ভাগ করতে পারেন। আপনি আপনার প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য একটি নিয়োগকর্তা না থাকলে, পুরো খরচ আপনার হবে।
- যদি আপনি সুস্থ হন , তাহলে আপনার প্রিমিয়ামের খরচটি বছরে বেশি সময় কাটাতে হবে এবং আপনাকে বছরে অবশ্যই যত্ন নিতে হবে। আপনি হাজার হাজার ডলার খরচ করতে পারেন, এবং ডাক্তার বা এক প্রেসক্রিপশনে শুধুমাত্র এক দর্শন প্রয়োজন। আপনি প্রিমিয়ামের উপর অর্থ ব্যয় করেন কারণ আপনি একটি বড় দুর্ঘটনা বা অসুস্থতার জন্য বিলটিকে ঝুঁকির সম্মুখীন করতে চান না।
- যদি আপনি কম সুস্থ এবং অল্প বয়সী বয়সের হন , তবে আরও বেশি স্ক্রিনিং প্রত্যেক বছরের জন্য সুপারিশ করা হয়, তাহলে আপনি এমনকি এমনকি সম্পর্কে আসতে পারেন। আপনার পরীক্ষাগুলি এবং ডাক্তারের ভিজিটের জন্য পকেট থেকে অর্থ উত্তোলন করলে প্রিমিয়ামে আপনার কয়েক হাজার ডলার প্রকৃত মূল্যের কাছাকাছি হতে পারে। তবুও, আপনি প্রিমিয়ামের উপর অর্থ ব্যয় করেন কারণ আপনি প্রধান ব্যয় ঝুঁকতে চান না আপনার একটি কঠিন রোগের সাথে নির্ণয় করা উচিত অথবা পতনের বা অন্য দুর্ঘটনায় আঘাত করা উচিত।
- যদি আপনি অসুস্থ হন , বিশেষত যদি আপনি বয়স্ক ও অসুস্থ হন, তাহলে আপনার বীমা প্রিমিয়াম একটি বাস্তব চুক্তি হবে। যারা ডায়াবেটিস বা হৃদরোগের মতো দীর্ঘস্থায়ী রোগ বা ক্যান্সার বা যে কোন দুর্বল রোগের নির্ণয়ের জন্য চিহ্নিত, আপনার প্রকৃত খরচের খরচ, যদি আপনি নিজের পকেট থেকে অর্থ প্রদান করেন তবে শত শত হাজার ডলার হতে পারে।
- আপনি যদি 65 বছরেরও বেশি বয়সী এবং মেডিকেয়ার পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার কেয়ার কভারেজ একটি বাস্তব অস্থিরতা হবে। আপনি অতীত অবসর বয়স যে আসলে উপর ভিত্তি করে আপনি প্রয়োজন যত্ন পাবেন। অধিকাংশ জন্য, আপনি আপনার কাজ কর্মজীবন জুড়ে যে তহবিল মধ্যে পরিশোধ করা হবে। কিন্তু যদি আপনার দীর্ঘস্থায়ী রোগ থাকে বা কোনো দুর্বল রোগ ধরা পড়ে, তাহলে আপনার জীবনকালের বিনিয়োগে ফেরত আসবে।
স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম জন্য বিগ ছবি
এখন আসুন বড় ছবি দেখি- সমগ্র দেশটির জনসংখ্যা। আমাদের জনসংখ্যার বয়স হচ্ছে, এবং সমগ্র গোষ্ঠী বয়সের হিসাবে, তারপর সমগ্র গোষ্ঠীর আরও স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজন। পুরাতন মানুষ একটি জীবনকাল জুড়ে দীর্ঘস্থায়ী রোগ বিকশিত হয়েছে। অল্প বয়স্ক মানুষের তুলনায় তারা ক্যান্সার বা আল্জ্হেইমের রোগের মত প্রাণঘাতী রোগের ঝুঁকি বেশি।
নতুন শিশুর জন্ম হয়, অবশ্যই। কিন্তু আমরা অটিজম এবং অন্যান্য সমস্যার সাথে শিশুদের উচ্চতর ঘটনার সাথে মোকাবিলা করছি যা জনসংখ্যার জুড়ে যত্ন খরচে অবদান রাখে।
আরো অনেক লোক বীমা খরচ বহন করতে পারে না। বিশেষ করে কঠিন অর্থনৈতিক সময়গুলিতে, ক্রয় বীমা কম মানুষ ক্রয় কভারেজ যারা তাদের জন্য উচ্চ ব্যয় মানে হবে।
আমরা কি বীমা প্রিমিয়ামের খরচ কম করতে পারি?
প্রথমত, জানো যে বীমা খরচ কমাচ্ছে এমন ব্যক্তিদের বা পরিবারের মতো সাধারণভাবে স্বাস্থ্যসেবার খরচ কমানোর মতো নয়। উপরে উল্লিখিত হিসাবে স্বাস্থ্যসেবা খরচ সমগ্র জনসংখ্যা জুড়ে ছড়িয়ে পড়েছে।
দ্বিতীয়ত, যদি আপনি উপরে বর্ণিত "অসুস্থ" শ্রেণীতে থাকেন, অথবা 65 বছরেরও বেশি বয়সে, তাহলে সম্ভবত আপনি এখন যা পরিশোধ করেন তার চেয়ে কম স্বাস্থ্য ব্যয় হ্রাস পেতে পারেন না।
যারা মোটামুটি স্বাস্থ্যকর, অথবা যারা তাদের নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে একাধিক প্ল্যানে অ্যাক্সেস পায় তারা বিমা ব্যক্তিগত ক্রয়ের উপর কিছু নিয়ন্ত্রণ রাখতে পারে, যেমন প্রিমিয়াম, deductibles এবং সহ-অর্থের জন্য প্রদত্ত মূল্য, নিম্নরূপ:
- প্রতিবছর স্বাস্থ্য বীমা নামের ভ্রাম্যমানের সময় পরের বছর অথবা যখন আপনি চাকরি পরিবর্তন করেন বা অন্য কোনও কারণে পরিবর্তন বীমা কভারেজ পরিবর্তন করুন, আপনার জন্য সেরা পরিকল্পনা নির্বাচন করার জন্য প্রকৃত গণনা করার জন্য কিছু সময় নিন। আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে, প্রিমিয়াম আপনার যত্নের সবচেয়ে ব্যয়বহুল অংশ হতে পারে না।
- উচ্চ গ্রহণযোগ্য, বিপর্যয়কর যত্ন বীমা বিবেচনা করুন এই পরিকল্পনা অনেক কম প্রিমিয়াম এবং বেশিরভাগ স্বাস্থ্যকর যারা মানুষের জন্য ভাল কাজ। আপনি যদি এইগুলির মধ্যে একটি পরিকল্পনা বেছে নেন, তাহলে আপনি একটি স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন যা আপনার স্বাস্থ্যের খরচ কর-deductible করার উপায় এবং স্বাস্থ্য ব্যয়ের জন্য পরে আপনার প্রয়োজনে অর্থ সঞ্চয় করতে সহায়তা করে। এটি প্রিমিয়ামের আকারে বিমারের কাছে পাঠানো পরিমাণে সীমাবদ্ধ করতে সহায়তা করে।
- আপনি একটি রাষ্ট্র পরিচালিত স্বাস্থ্যসেবা সহায়ক প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য কিনা তা বিবেচনা করুন যেমন মেডিকেড বা অন্যদের মত। প্রতিটি রাষ্ট্র বিভিন্ন প্রোগ্রাম আছে।
আরো স্বাস্থ্য বীমা প্রশ্ন
- কেন আমার বীমা ডাক্তারদের আমি দেখতে চান না আবরণ হবে?
- কেন আমার বীমা কিছু পরিপূরক বা বিকল্প চিকিত্সা আমি চাই না?
- কেন স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানী আমাকে কভারেজ জন্য নিচে নেমে ?