একটি স্বাস্থ্য বীমা deductible জন্য বাজেট কিভাবে

যখন আপনি একটি উচ্চ deductible করতে পারে না জন্য আর্থিক কৌশল

আপনার স্বাস্থ্য বীমা deductible অর্থোপার্জন অর্থহীন অস্বাভাবিক নয় - কিছু deductibles শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার হয় এবং যদি আপনি সঞ্চয় যে বেশি না থাকে, এটি আপনার deductible মত অনেক অনেক বেশী মনে করতে পারেন।

আপনি আপনার deductible অধিকার এখন বা আপনি অগ্রিম প্রস্তুত করা হয় কিনা উপর নির্ভর করে খরচের সাথে মোকাবিলা করার জন্য আপনার বিকল্প নির্ভর করে।

আপনি যদি ভবিষ্যতের দিকে নজর দিচ্ছেন এবং বুঝতে পারছেন তাহলে অবশেষে আপনার পরিবর্তনটি এই অংশে উঠতে হবে, আপনার বাজেটে আপনার deductible কাজ করার জন্য এখানে কিছু অপশন রয়েছে।

নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (FSA)

আপনার যদি পেশা-ভিত্তিক স্বাস্থ্য বীমা থাকে, তাহলে আপনি একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্টে অংশগ্রহণ করতে সক্ষম হতে পারেন। একটি FSA একটি বিশেষ ধরনের ট্যাক্স-সুবিধাজনক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা শুধুমাত্র স্বাস্থ্যসেবা খরচ জন্য ব্যবহার করা যায়, যেমন আপনার deductible, copays , এবং coinsurance পরিশোধ হিসাবে

এটা কিভাবে কাজ করে? আপনি স্বাস্থ্য বীমা জন্য সাইন আপ যখন খোলা নিবন্ধনের সময় আপনার FSA জন্য সাইন আপ করুন আপনার নিয়োগকর্তা তারপর আপনার প্রতিটি paychecks থেকে প্রাক ট্যাক্স টাকা একটি ছোট পরিমাণে নিতে হবে এবং আপনার FSA মধ্যে এটি করা। যখন আপনি আপনার deductible পরিশোধ করতে হবে, আপনি আপনার FSA অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।

এফএসএ ব্যবহার করে আপনার deductible পরিশোধ করা সহজ কারণ, একক পেচেক থেকে প্রচুর পরিমাণে অর্থ উঠানোর পরিবর্তে, আপনি পুরো বছরের ছড়িয়ে পড়ার পরিমাণটি অনেক বেশি পরিমাণে আর্থিক ভার বহন করছেন।

উপরন্তু, আপনি আপনার FSA মধ্যে রাখা টাকা ট্যাক্স আগে আপনার পেচার আউট আসে। এটি আপনার করযোগ্য আয়কে ছোট করে তোলে - আপনি কম আয়কর পরিশোধ করেন যেহেতু আপনার প্রতিটি পেচেকের থেকে কম আয়কর গ্রহণ করা হবে, আপনার FSA অবদানগুলি আপনার লে-বাড়ির প্রদেয় অর্থকে যতটা গুরুত্ব দিবে না বলে বলবে, একই পরিমাণ অর্থ নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখবে।

উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত আপনি আপনার FSA মধ্যে প্রতি paycheck $ 40 করা এবং যে $ 8 দ্বারা আপনার আয়কর হ্রাস। আপনার গৃহীত বাড়িতে শুধুমাত্র আগে $ 32 কম, এমনকি আপনি $ 40 দূরে squirreling করছি যদিও (আপনার সঠিক পরিসংখ্যান আপনার আয়কর বন্ধনী উপর নির্ভর করবে।)

যদি বছরের শুরুতে এরকম হয় এবং আপনার এফএসএতে যথেষ্ট পরিমাণে আপনার deductible পূরণ করতে না হয় তাহলে কি হবে? অনেক FSAs আপনি আপনার paycheck থেকে নেওয়া হয়েছে এমনকি আগে, আপনার deductible জন্য আপনি পুরো বছরের জুড়ে তাদের মধ্যে রাখা চলুন এবং কতটা গণনা করা হবে গণনা করা হবে কিছু caveats আছে, যদিও:

• যদি আপনি বছরের শেষের দিকে আপনার FSA- এ সমস্ত অর্থ ব্যয় না করেন, আপনি এটি হারাতে পারেন। আপনি আগামী বছরের FSA মধ্যে $ 500 রোলওভার অনুমতি দেওয়া হয়, কিন্তু বছরের শেষে এফএসএ অবশিষ্ট $ 500 উপরোক্ত কোনো পরিমাণ জালিয়াতি।
• ফেডারেল সরকার আপনাকে প্রতিটি বছরে একটি FSA রাখতে অনুমতি দেওয়া কত টাকা সীমাবদ্ধ। সুতরাং, যদি আপনার deductible প্রায় $ 2,500, আপনার FSA কেবল এটি অংশ অন্তর্ভুক্ত করা হবে।

স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ)

একটি এইচএসএ একটি বিশেষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা উচ্চ ছাড় স্বাস্থ্যকর পরিকল্পনা সঙ্গে কাজ করে। আপনি আপনার HSA মধ্যে টাকা রাখা এবং এটি আপনার খরচ যেমন মেডিকেল খরচ জন্য ব্যবহার। আপনার HSA- এ যে অর্থটি আপনি অবদান রাখেন তা কর-deductible এবং অর্জিত সুদের ফেডারেল ট্যাক্স থেকে মুক্ত

বছরের শেষে যদি আপনি আপনার এইচএসএ তহবিল ব্যবহার করেন না, কোন ঘাম নেই এটি আপনার HSA একাউন্টে রাখে, আপনি এটি ব্যবহার না করা পর্যন্ত ট্যাক্স-মুক্ত সুদ সংগ্রহ করা। আপনি একটি FSA মধ্যে টাকা মত বছর শেষে এটি হারাবেন না।

প্রকৃতপক্ষে, যদি আপনি সুস্থ হন এবং আপনার HSA প্রতি বছর আপনার অর্থায়নের সমস্ত অর্থ ব্যবহার করে শেষ না করেন, তাহলে ট্যাক্স-সুবিধাজনক সঞ্চয়গুলির বেশ বড় পরিমাণে বৃদ্ধি পেতে পারে। কিছু লোক এমনকি তাদের এইচএসএকে অন্য অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টের কথা বিবেচনা করে।

আপনার নিয়োগকর্তা এছাড়াও আপনার HSA মধ্যে প্রাক ট্যাক্স টাকা অবদান করতে পারেন, যদিও সব নিয়োগকর্তা তাই না। একটি FSA ভিন্ন, আপনার এইচএসএ চাকরী-ভিত্তিক স্বাস্থ্য বীমা সঙ্গে যুক্ত করা হবে না।

যতক্ষন পর্যন্ত আপনি একটি যোগ্যতাসম্পন্ন উচ্চ-হ্রাসযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (এইচডিএইচপি) থাকাকালীন আপনি নিজেকে সেট আপ করতে পারেন।

আপনার এইচএসএ আপ এবং দ্রুত চালানোর জন্য, আপনি আপনার আইআরএ (পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট) থেকে অর্থ হস্তান্তর করতে পারেন আপনার এইচএসএ এক বারের মধ্যে কোন জরিমানা ছাড়াই যদি আপনি সমস্ত অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাগুলির (আইআরএস) নিয়মগুলি সাবধানে অনুসরণ করেন তবে আবার, বিচ্যুতি আছে:

• একটি এইচএসএ খোলার জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি যোগ্য উচ্চহারযুক্ত স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকতে হবে। একটি উচ্চ deductible মত মনে হয় কি সঙ্গে প্রতিটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আসলে একটি HDHP হয়। যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার স্বাস্থ্য বীমা একটি এইচডিএইচপি, আপনি একটি এইচএসএ সেট আপ করার আগে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বা আপনার কর্মচারী বেনিফিট বিভাগের সাথে যোগাযোগ করতে যোগাযোগ করুন
• যদি আপনি আপনার এইচএসএ-তে একটি যোগ্যতাসম্পন্ন মেডিকেল খরচ ছাড়া অন্য কোনও অর্থ ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি কর জরিমানা সম্মুখীন হবেন।
• আপনি যে কোনও বছরে একটি এইচএসএতে কত টাকা জমা দিতে পারেন তা সীমাবদ্ধতা আছে, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে সর্বোচ্চ পরিমাণে সীমাবদ্ধ করা যায় না।

স্বাস্থ্য প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা (এইচআরএ)

একটি এইচআরএ হল আপনার এবং আপনার নিয়োগকর্তার মধ্যে একটি বিন্যাস যা আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে আপনার চিকিত্সার খরচ, আপনার deductible সহ পরিশোধ করতে দেয়। এটি একটি এইচএসএর অনুরূপ যা কেবলমাত্র আপনার নিয়োগকর্তা এটিতে অর্থের অবদান রাখতে পারেন-আপনি নিজে নিজে অর্থায়ন করতে পারবেন না।

যেহেতু আপনার নিয়োগকর্তা অ্যাকাউন্টটি তোলেন, এটি আপনার অর্থ নয়, যেমন একটি এইচএসএতে তহবিল থাকে। আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে দিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্টটি রাখা বা নাও হতে পারে- আপনার নিয়োগকর্তা এইচআরএ গঠন কিভাবে করে তার উপর নির্ভর করে। একাউন্টে বামে তহবিল সাধারণত সাধারণত বছরের পর বছর ধরে রোলওভার হয়, তবে এটি আপনার নিয়োগকর্তার কাছে।

খরচের অংশীদারি সাসকি

সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট মজাদার আয় সহ তাদের স্বাস্থ্য বীমা deductibles, copayments, এবং coinsurance তাদের মানুষ সাহায্য করার জন্য ভর্তুকি তৈরি। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আয় নির্দেশিকা আছে এবং আপনি আপনার রাজ্যের স্বাস্থ্য বীমা বিনিময় থেকে কেনা একটি রূপালী-স্তর স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা আছে আছে।

যদি আপনি খরচ-ভাগ করে নেওয়া ভর্তুকির জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনার মাসিক স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামগুলি পরিশোধ করতে সহায়তা করার জন্য পরিকল্পিত প্রিমিয়াম ভর্তুকির জন্য আপনি অবশ্যই অবশ্যই যোগ্যতা অর্জন করবেন। আপনি আপনার deductible দিকে প্রিমিয়াম খরচ সংরক্ষণ অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।

আপনার বর্তমান স্বাস্থ্য পরিকল্পনা একটি রূপালী-স্তরবিন্যাস এক্সচেঞ্জ ভিত্তিক পরিকল্পনা না শুধুমাত্র এই সস্তায় ভরণ করা না। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তাহলে এখন এটি সম্পর্কে শিখুন যাতে আপনি পরবর্তী ওপেন-এনারোনমেন্টের সময়কালের মধ্যে একটি যোগ্যতা পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন। এই বছর আপনাকে সাহায্য করবে না, কিন্তু পরের বছর আপনাকে চিন্তা করতে হবে না।

জরুরী সঞ্চয় জন্য বাজেট

আপনি যদি শৃঙ্খলাবদ্ধ হন, আপনি আপনার deductible দিকে রাখা প্রতিটি পেচেক একটি সেট পরিমাণ দূরে গহ্বর করতে পারেন। আপনি যখন কোনও বিশেষ ট্যাক্স সুবিধার পাবেন না যেমন আপনি একটি FSA বা HSA- এর সাথে, আপনি কীভাবে সংরক্ষণ করতে পারেন তার সম্পর্কে অনেকগুলি আইআরএস নিয়মনীতির দ্বারা সীমাবদ্ধ হবে না এবং আপনার জন্য অর্থটি কী ব্যবহার করতে হবে।

আপনি এটি হিসাবে সংরক্ষণ হিসাবে এটি অগ্রণী ছাড়া অগ্রিম একটি বিল পরিশোধ হিসাবে মনে হলে এটি আপনার deductible পরিশোধ করার জন্য একটি জরুরি তহবিল নির্মাণ করা সহজ হতে পারে। সামগ্রিকভাবে, আপনি অসুস্থ পাবেন যে সম্ভাবনা উচ্চ এবং আপনি চিকিত্সার চাইতে পরে আপনার deductible প্রদান করতে হবে। যে বিল অবশেষে কারণে কারণে আসতে হবে। আগাগোড়া নিজেকে এটি পেও

আপনার deductible তহবিল রাখা একটি বিশেষ অ্যাকাউন্ট সেট আপ প্রত্যেক মাসে যখন আপনি আপনার ভাড়া, ইউটিলিটি, গাড়ী বীমা, এবং অন্যান্য বিল পরিশোধ করেন, আপনার স্বাস্থ্য বীমা deductible তহবিলে টাকাও রাখুন। আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্ক স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার চেক অ্যাকাউন্ট থেকে একটি সঞ্চয় বা অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে পারেন, তাহলে আপনি এটি ধারাবাহিকভাবে সম্পন্ন করতে আরো বেশি সময় পাবেন।