কোবরা আপনার কভারেজ সুবিধাজনক রাখে, কিন্তু না তাৎক্ষণিকভাবে অর্থনৈতিক
আপনি যদি চাকরি হারান বা ছেড়ে দেন, বিবাহবিচ্ছেদ পান, অথবা আপনার পিতা বা মাতার স্বাস্থ্য বীমা থেকে বয়সের বাইরে থাকেন তবে আপনি কোবরাতে যোগ্য হতে পারেন। COBRA আপনাকে আপনার নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আপনার চাকরী ক্ষতি বা বিবাহবিচ্ছেদ আগে আপনি রাখা রাখতে পারবেন। কিন্তু COBRA এর যোগ্য হওয়ার অর্থ আপনি এটি সামর্থ্য বহন করতে পারেন না।
COBRA কভারেজে স্যুইচ করার পূর্বে কতটা আপনার স্বাস্থ্য বীমা খরচের খরচ হবে তা নির্ভর করে কতটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা খরচ।
আপনার মাসিক COBRA প্রিমিয়ামগুলি আপনার স্বাস্থ্য প্ল্যান প্রিমিয়ামের মোট খরচ হবে এবং 2 শতাংশ সার্ভিস চার্জ হবে।
কিন্তু, যদি আপনি আপনার নিয়োগকর্তা, আপনার প্রাক্তন স্ত্রী-এর নিয়োগকর্তা, অথবা আপনার পিতা বা মাতার নিয়োগকর্তা দ্বারা আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামে ভর্তুকি করার জন্য স্টিকার শক জন্য ব্রেস। যেহেতু চাকরি-ভিত্তিক স্বাস্থ্য বীমাের প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত নিয়োগকর্তার দ্বারা এবং আপনার পেচ্যাকগুলি থেকে নেওয়া তহবিলের অংশে দেওয়া হয়, তবে আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রিমিয়ামের প্রকৃত খরচ সম্পর্কে অবহেলা হওয়া সত্ত্বেও আপনি যদি জানতে পারেন যে কতটা আসছে আপনার paychecks এর
নিয়োগকর্তা সর্বাধিক মোট প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে থাকে (তবে আপনি COBRA তে যাওয়ার সময় এই স্টপগুলি)। একটি 2016 কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন বিশ্লেষণ দেখিয়েছে যে নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মচারীদের স্বাস্থ্য বীমা খরচ প্রায় 82 শতাংশ এবং তাদের পরিবারের সদস্যদেরকে তাদের কভারেজে যোগ করে এমন কর্মীদের মোট পারিবারিক প্রিমিয়ামের প্রায় 70 শতাংশ প্রদান করে।
আপনার কোবরা প্রিমিয়ামগুলি নির্ধারণ করতে, আপনি আপনার প্রিমিয়ামগুলিতে অর্থ প্রদানের জন্য আপনার নিয়োগকর্তা আপনার প্রিমিয়ামের দিকে অবদান রাখেন এবং তারপর 2 শতাংশ পরিষেবা চার্জ যোগ করতে পারেন।
একটি উদাহরণ
চলুন শুরু করা যাক আপনি স্বাস্থ্য বীমা জন্য প্রতিটি পেচেক থেকে নেওয়া $ 125 আছে। আপনি প্রতি মাসে দ্বিগুণ অর্থ পাবেন, তাই মাসিক প্রিমিয়ামের আপনার অংশ $ 250
আপনার নিয়োগকর্তা আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের প্রতি মাসে $ 400 প্রদান করে, তাই আপনার কাজের-ভিত্তিক স্বাস্থ্য পরিকল্পনাের মোট খরচ প্রতি মাসে $ 650 হয়
2 শতাংশ সার্ভিস চার্জের সংখ্যা বাড়ানোর জন্য, যে পরিমাণে $ 650 মাসিক প্রিমিয়াম 0.02 আপনি $ 13 পাবেন এই $ 13 পরিষেবা চার্জ $ 650 প্রিমিয়াম খরচ যোগ করুন এবং আপনার COBRA স্বাস্থ্য বীমা খরচ প্রতি মাসে $ 663 হবে।
কোথায় আপনার প্রয়োজন তথ্য পেতে
আপনার কর্মচারী বেনিফিট বা মানবসম্পদ অফিস আপনাকে বলতে পারে আপনার COBRA প্রিমিয়াম কত হবে, কিন্তু এমন পরিস্থিতিতে থাকতে পারে যার অধীনে আপনি আপনার নিয়োগকর্তাকে সতর্ক করে দিয়ে আপনার নিয়োগকর্তাকে সতর্ক করে দিয়ে আপনার কাজটি ছেড়ে যেতে পারেন।
আপনার এইচআর ডিপার্টমেন্ট আপনাকে বলতে পারে আপনার নিয়োগকর্তা প্রতি মাসে আপনার স্বাস্থ্য বিমা বেনিফিটের জন্য কতটা অবদান রেখেছেন। সেখানে থেকে, আপনি আপনার প্রিমিয়ামগুলি দেখানোর জন্য প্রতিটি মাসেই মোট প্রিমিয়ামে কতটা অর্থ প্রদান করছেন তা দেখতে প্রয়োজন। আপনার নিয়োগকর্তা এর অবদানসমূহ আপনার অবদান যোগ করুন, এবং তারপর মোট 2 শতাংশ যোগ করুন
যাইহোক, যদি আপনি একটি চাকরি-ভিত্তিক পরিবার পরিকল্পনা থেকে কোবরা একক কভারেজে স্যুইচ করছেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি তালাকপ্রাপ্ত বা আপনার পিতা বা মাতা এর পরিকল্পনা বন্ধ করে দিচ্ছেন, তবে প্রিমিয়ামগুলি এইভাবে নিজেকে হিসাব করতে আরও কঠিন হবে কারণ আপনি আপেলের তুলনায় আপেল তুলনা করছি না
এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার কর্মচারী বেনিফিট অফিস বা মানব সম্পদ অফিসে জিজ্ঞাসা করতে চান আপনার পরিবর্তন পরিবারের অবস্থা জন্য অ্যাকাউন্টিং পরে আপনার COBRA প্রিমিয়াম কত হবে।
উদাহরণস্বরূপ, এর কথা বলা যাক আপনি বর্তমানে আপনার পিতা / মাতার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি পারিবারিক পরিকল্পনায় নিবন্ধন করছেন। আপনি একটি বিবাহবিচ্ছেদ পেয়ে থাকেন, তাই আপনি আপনার পিতা বা মাতা বাচ্চাদের আবরণ অবিরত হবে থেকে একটি একক ব্যক্তির জন্য COBRA সুইচ করার প্রয়োজন। কর্মচারী বেনিফিট অফিসার এখন আপনার কাছে সেই একই স্বাস্থ্য পরিকল্পনার জন্য স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামটি সন্ধান করবে, তবে পরিবারের জন্য পরিবর্তে একক ব্যক্তির জন্য হার ব্যবহার করে। সে তখন যোগ করবে যে প্রিমিয়ামের জন্য কোম্পানি কীভাবে অবদান রাখছে, একমাত্র ব্যক্তিটি ঐ প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে অবদান রাখবে (এটি আপনার প্যারাসে deduction যা আপনার পত্নী পরিবার পরিকল্পনার জন্য অর্থ প্রদান করেছিল) হতে পারে। এবং 2 শতাংশ পরিষেবা চার্জ, একটি একক ব্যক্তি হিসাবে যে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সঙ্গে COBRA কভারেজ জন্য আপনার প্রিমিয়াম পেতে।
স্টিকার শক আরেকটি কারণ
স্টিকার শক কর্মচারীর অংশ উভয় এবং স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রিমিয়াম এর নিয়োগকর্তার অংশ পরিশোধ করা হয় না হিসাবে যথেষ্ট হলে, COBRA সঙ্গে ব্যাকগ্রাউন্ডে লুকানো অন্য আর্থিক আঘাত আছে: আয়কর
আপনার নিয়োগকর্তা স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের আপনার অংশ প্রদানের জন্য আপনার প্রতিটি paychecks থেকে টাকা লাগে যখন, আপনার আয় কর মূর্ত করা হয় আগে যে অর্থ আপনার paycheck থেকে নেওয়া হয় আপনার 401 (কে) অবসর পরিকল্পনাতে অবদান রাখার মতো, আপনার পেচেক প্রি-ট্যাক্স থেকে নেওয়া স্বাস্থ্য পরিকল্পনা প্রিমিয়ামগুলি আপনার আয়কে ছোট করে দেখায়। আপনার আয় কম, আপনার আয়কর কম হবে।
যাইহোক, যখন আপনি আপনার চাকরি-ভিত্তিক কভারেজে অ্যাক্সেস হারাবেন এবং কোবরা কভারেজে স্যুইচ করবেন, আপনি আপনার কোবরা প্রিমিয়ামগুলি পরবর্তী করের অর্থ দিয়ে দিচ্ছেন। আপনি আপনার paycheck প্রাক ট্যাক্স থেকে কাটা হচ্ছে প্রিমিয়ামের ট্যাক্স ফ্রী সুবিধা হারান।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনি অংশ বা সমস্ত আপনার COBRA প্রিমিয়াম কাটা দ্বারা এই ট্যাক্স আঘাত জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে সক্ষম হতে পারে, কিন্তু সবাই এই deduction জন্য যোগ্য নয়। স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের জন্য কর কর্তন কে নিতে পারে সে বিষয়ে আরও জানতে, " কি স্বাস্থ্য বীমা কর আদায়যোগ্য? "
অন্যান্য বিকল্প আছে কি?
ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা বাজার সবসময় কোবরা একটি বিকল্প হয়েছে। ঐতিহাসিকভাবে, স্বতন্ত্র বাজার পরিকল্পনা COBRA তুলনায় কম ব্যয়বহুল ছিল, কিন্তু ধরা কভার শুধুমাত্র চিকিৎসা অকার্যকর পাস করতে পারে এমন ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ ছিল, যার অর্থ তারা যুক্তিসঙ্গত সুস্থ হতে হবে। পূর্বে বিদ্যমান অবস্থার লোকেরা প্রায়ই কোবরা এর বাস্তবসম্মত বিকল্প ছিল না।
এসিএ (ওবামাকেয়ার) কোরাবারার নতুন বিকল্পগুলি স্বতন্ত্র বাজারের নিশ্চয়তা-ইস্যুতে চিকিৎসা ইতিহাসের প্রবক্তা তৈরি করে এবং মধ্যবিত্তদের আয়ের জন্য বিনয়ী প্রার্থীদের জন্য প্রিমিয়াম ভর্তুকি প্রদান করে (দৃষ্টিকোণ জন্য, একক ব্যক্তির জন্য ভর্তুকি পাওয়া যায় ২018 সালে 48২40 মার্কিন ডলার পর্যন্ত আয় এবং আয় বেড়েছে 98,400 মার্কিন ডলার পর্যন্ত)।
তাই আপনি যদি চাকরি ছেড়ে চলে যান বা তালাকপ্রাপ্ত হন এবং আপনার পত্নী নিয়োগকর্তা-স্পন্সর স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অ্যাক্সেস হারাতে থাকেন, আপনি যদি কাউন্টারে বিকল্প কভারেজ পেতে চান তবে আপনি কোবরা বিকল্প পাবেন। কভারেজের অনিবার্য ক্ষতি (যা কভারেজ হারাচ্ছে কারণ আপনার চাকরিটি স্বেচ্ছায় ছেড়ে দেওয়া হয়) একটি যোগ্য ইভেন্ট , এবং ব্যক্তিগত বাজারে বিশেষ তালিকাভুক্তির সময়কালের জন্য আপনাকে যোগ্য করে তোলে, বিনিময়ে বা অফ-এক্সচেঞ্জে । এটি সত্য, এমনকি যদি আপনি কোবরা এর মাধ্যমে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা পরিকল্পনাটি চালিয়ে যেতে পারেন তবে (এটি মনে রাখবেন যে এসিএ অধীনে প্রিমিয়াম ভর্তুকি শুধুমাত্র বিনিময় উপলভ্য)
আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে এমন একটি বিজ্ঞপ্তি পাঠাবে যে আপনাকে জানাতে হবে যে আপনি COBRA এর জন্য যোগ্য, আপনার কত খরচ হবে এবং আপনাকে জানাতে হবে যে আপনি COBRA এর সাথে আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা চালিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে 60 দিন পেয়েছেন। সেই সময়, আপনি পৃথক বাজারে আপনাকে উপলব্ধ মূল্য এবং কভারেজ তুলনা করতে পারেন, এবং কোন একটি ভাল মান উপস্থাপন করে সিদ্ধান্ত নিতে। স্বতন্ত্র বাজারে আপনার বিশেষ তালিকাভুক্তির মেয়াদ সম্পূর্ণ 60 দিনের জন্য অব্যাহত থাকে, অন্যথায় আপনি আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় অ্যাক্সেস হারাবেন না, এমনকি যদি আপনি সেই উইন্ডোটির প্রথম দিকে কোবরা নির্বাচন করেন (তাই আপনি এখনও আপনার মন পরিবর্তন করতে পারেন এবং একটি পৃথক বাজার পরিকল্পনা পরিবর্তন করতে পারেন, এমনকি যদি আপনি উপলব্ধ বিকল্পগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝা ছাড়া কোবরা জন্য সাইন আপ করা)
কোবরা সম্পর্কে আরও তথ্য কোথায় পেতে পারি?
মার্কিন শ্রম মন্ত্রণালয় COBRA সম্মতি তত্ত্বাবধান করে। তাদের কোবরা সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলীর একটি তালিকা আছে, এবং আপনি তাদের 1-866-4-মার্কিন-ডোল (1-866-487-2365) এ যোগাযোগ করতে পারেন।
একটি শব্দ থেকে
যদি আপনি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যান যা আপনার জন্য ভাল কাজ করেছেন অ্যাক্সেস হারাতে থাকেন, এটি জানাতে আশ্বস্ত হয় যে অনেক ক্ষেত্রে কোবরা আপনাকে সেই পরিকল্পনাটি কমপক্ষে 18 মাসের জন্য ক্রয় করার সুযোগ দিচ্ছে কিন্তু যেহেতু এটি একটি ব্যয়বহুল প্রস্তাব হতে পারে, এটি পৃথক বাজারে উপলব্ধ বিকল্পগুলি বুঝতেও ভাল, যাতে আপনি নিজের এবং আপনার পরিবারের জন্য সর্বোত্তম পছন্দ করতে পারেন।
> সোর্স:
> কায়সার পারিবারিক ফাউন্ডেশন নিয়োগকর্তা স্বাস্থ্য বেনিফিট, 2017 ফলাফলের সারসংক্ষেপ।
> যুক্তরাজ্যের শ্রম মন্ত্রণালয় স্বাস্থ্য পরিকল্পনা এবং উপকারিতা: স্বাস্থ্য কভারেজ অবিরত - কোবরা