আপনি যদি এইচআইভি আক্রান্ত হন তাহলে জীবন বীমা কিভাবে পাবেন

কৌশল আপনাকে সহায়তা এবং সুরক্ষিত কভারেজ সাহায্য

আপনার মৃত্যুর ঘটনায় আপনার প্রিয়জনের রক্ষা করার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায় হল জীবন বীমা। যদি আপনি বয়স্ক বা কোনও স্বাস্থ্যের ভাল না হন তবে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের নীতির খোঁজে প্রায়ই চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। দীর্ঘস্থায়ী বা প্রাক-বিদ্যমান অবস্থার সঙ্গে কিছু জন্য, এটি পরবর্তী অসম্ভব বলে মনে হতে পারে।

এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিদের ক্ষেত্রে এইরকম ঘটনা। আপনি কতটুকু সুস্থ বা আপনার কতটুকু সহানুভূতিশীল, তা আপনার পছন্দগুলি আজকে কয়েক গুণ বেশি এবং অনেক গুণ বেশি ব্যয়বহুল, যা গড় মানুষের কাছ থেকে আশা করা হবে।

এটা বলা যায় না যে আপনি জীবন বীমা পেতে পারেন না; কিছু ক্ষেত্রে, আপনি পারেন কিন্তু কঠোর বাস্তবতা হল এইচআইভি জীবন বীমা অত্যন্ত ব্যয়বহুল হতে পারে, এমনকি অতিশয়, সমস্যা অ্যাক্সেসযোগ্যতা কিন্তু সামর্থ্য সম্পর্কে এত বেশি না।

বৈষম্য হিসাবে জীবন বীমা?

চলুন শুরু করা যাক এটি বলার দ্বারা শুরু করা যাক: বীমা হল এবং সবসময় বৈষম্যমূলক হয়েছে। বীমা কোম্পানীর বিবেকীয় ঝুঁকির উপর তাদের খরচ এবং যোগ্যতাগুলি নির্ভর করে, যারা একটি পরিসংখ্যান লাইন অঙ্কন করে এবং কে কে ভাল ঝুঁকি না হয়। তারা একটি পৃথক হিসাবে আপনি তাকান না কিন্তু বরং আপনার উচিত আগের তুলনায় আপনি মৃত্যুর কারণ হতে পারে যে কারণের সংমিশ্রণ।

এটি দীর্ঘ এবং সংক্ষিপ্ত যে জীবন বীমা একটি বাজি খেলা হয়, এবং, অধিকাংশ বীমাকারীদের, এইচআইভি সঙ্গে মানুষ কেবল একটি খারাপ বিট হয়

তবে কি এই ঘটনাটি প্রতিফলিত হয় বা একটি নিরবিচ্ছিন্ন পক্ষপাতিত্ব যা এইচআইভি আক্রান্তদের সম্পূর্ণভাবে সক্রিয়ভাবে বৈষম্যের শিকার করে? বেঁচে থাকার পরিসংখ্যান এ নিখুঁতভাবে যখন খুঁজছেন, আমরা নির্দিষ্ট জন্য এই জানতে:

• উত্তর আমেরিকার এইডস কাউন্সিল অব রিসার্চ এন্ড ডিজাইন (এনএ-অ্যাকর্ড) থেকে গবেষণা অনুযায়ী, এন্টিরেট্রোভাইরাল থেরাপির একজন এইচআইভি পজিটিভ ব্যক্তি 20 বছর বয়সী একজন ব্যক্তি এখন তার 70 তম বছরেই থাকতে পারে।
• মাল্টিসেন্টার এইডস কোওর্ট স্টাডি (এমএসিএস) দ্বারা ২014 সালের একটি গবেষণায় এই দাবিগুলি আরও সমর্থন করা হয়েছে, এই উপসংহারে বলা যায় যে যারা প্রাথমিকভাবে থেরাপির শুরু করে (যখন তাদের সিডি 4 কাউন্ট 350-এর উপরে থাকে) তখন তাদের জীবনযাত্রার সমান বা এর চেয়েও বড় হতে পারে সাধারণ জনগন.

তুলনা করে, যারা ধূমপান ধ্বস একটি গড় 10 বছর তাদের জীবনের বন্ধ শেভ । যদিও এটি সুপারিশ করে না যে তারা বীমাকারীদের দ্বারা দণ্ডিত হবে না, তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেগুলিকে আকাশমুখী প্রিমিয়ামে আটকে রাখবে না বা এইচআইভি সংক্রামক অ ধূমপায়ীকে চিকিত্সা করবে না।

কেন এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিদের ভিটামিন ডি

বীমাকারীদের এটি একই ভাবে দেখতে না। তাদের লক্ষ্য হলো ঝুঁকি ও অনিশ্চয়তার পরিচালনা করা, যা ব্যাণ্ডিট্যান্টের উভয় পক্ষের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, এবং তাদের কাছে পরিসংখ্যানগুলি এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে কঠোর পরিশ্রম করে। এই বিবেচনা:

• এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিরা অ-সংক্রমিত সমকক্ষের আগে অ-এইচআইভি-সংক্রান্ত অসুস্থতার বছরগুলি বেশি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে। উদাহরণস্বরূপ হার্ট অ্যাটাক সাধারণত সাধারণ জনসংখ্যার তুলনায় 16 বছর আগে দেখা যায়, তবে অ-এইচআইভি সংক্রমিত ক্যান্সার 10 থেকে 15 বছর আগে কোথাও নির্ণয় করা হয়।
• যদিও স্বাভাবিক জীবনযাত্রার প্রথম দিকে antiretroviral থেরাপির ফলে অর্জন করা হয়েছে, একটি অপ্রচলীয় ভাইরাল লোড বজায় রাখতে সক্ষম মানুষের সংখ্যা একটি বিশাল ফাঁক থাকা আছে। আজকে, শুধুমাত্র প্রায় 30 শতাংশ এইচআইভি রোগ নির্ণয়ের জন্য ভাইরাল দমন করতে সক্ষম হয়, আর ডায়গনিস্টের পরে অর্ধেকেরও কম সময়ে যত্ন নেওয়া হয়।

অবশেষে, বীমাকারীদের যুক্তি দেয় যে কোনও ব্যক্তি যে "ভাল" একজন ব্যক্তি প্রার্থী হতে পারে, সে দীর্ঘ জীবনের সাথে জড়িত এক জিনিস নিয়ন্ত্রণ করতে পারবে না- একজন ব্যক্তি তার বা তার গুলির সাথে যুক্ত হবে কিনা

কিছু উপায়ে, এটা একটি পুরানো যুক্তি যে এইচআইভি থেরাপি অনেক বেশি কার্যকর এবং অতীতের তুলনায় "ক্ষমাশীল" এখনও, বীমা কোম্পানির চোখে, এই রোগের দীর্ঘস্থায়ী ব্যবস্থাপনা এইচআইভিকে একই ঝুঁকির শ্রেণীতে ধারণ করে, যা মানুষের হৃদরোগের সংক্রমণের সাথে বসবাস করে।

শুধুমাত্র পার্থক্য হল আপনি বীমা পেতে বিরাজিত হওয়ার দীর্ঘস্থায়ী শর্ত থেকে অসুস্থ হতে হবে না; আপনি কেবল এইচআইভি আছে আছে

এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিদের জন্য পৃথক হোল এবং টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স

আজ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে শুধুমাত্র এক বীমা কোম্পানী আছে যারা এইচআইভি আক্রান্ত ব্যক্তিদের পুরো জীবন এবং জীবনকালের কভার কায়েম করে।

ফরচুন 500 দৈত্য প্রুডেন্সিয়াল ফাইন্যান্সিয়ালের সাথে অংশীদারিত্বের ভিত্তিতে প্রতিষ্ঠিত, AEQUALIS একটি স্বাধীন সংস্থা যা এই রোগের সাথে বসবাসকারী অধঃপতিত সম্প্রদায়কে আর্থিক সেবা প্রদানের উপর জোর দেয়।

AEQUALIS বর্তমানে চারটি আলাদা বীমা গাড়ির অফার দেয়, প্রতিটি প্রতিটি কভারেজ, সীমাবদ্ধতা, এবং যোগ্যতা মাপদণ্ডের সাথে:

• $ 100,000 থেকে $ 4,000,000 এর উপরে থেকে কভারেজের সাথে ব্যক্তিগত মেয়াদ ও স্থায়ী জীবন বীমা
• তাত্ক্ষণিক ইস্যু মেয়াদি বীমা যা একটি মেডিকেল পরীক্ষা প্রয়োজন এবং $ 25,000 এবং $ 300,000 এর মধ্যে কভারেজ অফার করে না
• তাত্ক্ষণিক সমস্যা সমগ্র জীবন বীমা, একটি স্টার্টার নীতি বিবেচিত, যা $ 5,000 এবং $ 35,000 এর মধ্যে প্রিমিয়াম পেমেন্টের কোনও বৃদ্ধি না করে কভারেজ প্রদান করে
• সরলীকৃত ইস্যু টার্ম জীবন বীমা কোন ঔষধ পরীক্ষা বা কভারেজ সঙ্গে ল্যাব কাজ $ 25,000 থেকে $ 350,000 এর চেয়ে বেশী

এই শব্দের সব হিসাবে মহান, লক্ষনীয় যে কয়েক caveats আছে:

• প্রথমত, একটি প্রবল প্রিমিয়াম আশা। একটি স্থায়ী জীবন বীমা নীতির জন্য একটি উদ্ধৃতি জমাতে, আমরা একটি 55 বছর বয়েসী এইচআইভি পজিটিভ চিকিত্সার জন্য 250,000 ডলারের চিকিত্সার জন্য অনুরোধ করেছিলাম যার কোনও অসুস্থতা ছিল না, ধূমপান করা হয়নি এবং একটি নিরবরেখাহীন ভাইরাল লোড ছিল। টেলিফোন উদ্ধৃতি প্রতি মাসে মাত্র 650 মার্কিন ডলারের বেশি হয়, অথবা এইচআইভি-নেগেটিভ হলে মানুষ প্রায় পাঁচগুণ চার্জ হবে।
• দ্বিতীয়ত, স্বীকৃতির মানদণ্ড যতটা সহজ বলে মনে হয় না। উদাহরণস্বরূপ লাল পতাকাগুলি উত্থাপিত হবে যদি আপনি কখনও কোনও চিকিত্সা ব্যর্থতা বা দীর্ঘ সময়ের জন্য বিদেশে বসবাস করেন। যদি আপনার সিডি 4 গণনাটি ২00 এর নিচে ছিল, তাহলেও এটি প্রযোজ্য হয় যদি হেপাটাইটিস বি বা সি থাকে (এমনকি যদি আপনার চিকিত্সা করা হয় ), অথবা যদি আপনি কখনও একটি গুরুতর সুযোগ-সুবিধাজনক সংক্রমণের সম্মুখীন হয়ে থাকেন ।

আপনি এই জিনিস প্রকাশ করতে টেকনিক্যালি না হলেও, এটি লুকানোর কোন উপায় হতে পারে না। এমনকি যদি আপনি "কোনও মেডিকেল পরীক্ষার" নীতিমালা বেছে নেননি, তবে আপনার অনুমান করা উচিত নয় যে বীমাকারী আপনাকে আপনার শব্দে নিয়ে যাবে।

প্রাথমিক সাক্ষাৎকারটি পাস করার পর, পরবর্তী পদক্ষেপটি আপনার মেডিক্যাল ইনফরমেশন ব্যুরো (MIB) এর সাথে একটি চেক চালাতে হবে এবং আপনার প্রাথমিক চিকিত্সকের কাছ থেকে আপনার মেডিকেল ইতিহাসের যাচাইকরণের অনুরোধ জানানো হবে। অনুমোদিত হওয়ার জন্য, আপনাকে এই ও অন্যান্য চিকিত্সার ফাইলগুলির অ্যাক্সেসের উপর সাইন ইন করতে হবে।

একটি লাল পতাকা থাকার সময় অগত্যা আপনি অস্বীকার করা হবে না, এটি আপনার মাসিক প্রিমিয়াম বৃদ্ধি বা নির্দিষ্ট বীমা পণ্য আপনার এক্সেস সীমিত করতে পারে।

অন্যান্য জীবন বীমা বিকল্পগুলি

যদি জীবন বীমাের ঐতিহ্যগত ফর্মগুলি আপনার কাছে উপলব্ধ না হয়, তবে আপনি এখনও অন্বেষণ করতে পারেন এমন অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। সাধারণত, তারা আপনাকে একটি স্বতন্ত্র নীতি হিসাবে মৃত্যুর সুবিধা হিসাবে উচ্চ হিসাবে প্রদান করবে না, তবে তারা নির্দিষ্ট খরচ (যেমন অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া বা শিক্ষাগত খরচ) কমাতে যথেষ্ট হতে পারে আপনি মরবেন?

সবচেয়ে কার্যকর বিকল্প মধ্যে:

• নিয়োগকর্তা ভিত্তিক গ্রুপ জীবন বীমা আপনার কোম্পানী দ্বারা দেওয়া হতে পারে, কর্মচারী বা কর্মচারীর পত্নী উভয় জন্য কিছু ক্ষেত্রে মৃত্যুর বেনিফিট কর্মচারী জন্য $ 10,000 এবং পত্নী জন্য $ 5,000 এর পরিসীমা হয়। একটি গ্রুপ পরিকল্পনা হিসাবে, খরচ আরো সাশ্রয়ী মূল্যের হতে থাকে
• আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে স্বেচ্ছাসেবী জীবন বীমা বড় কোম্পানি দ্বারা প্রদত্ত আরেকটি বিকল্প, বীমাকারীদের (এবং কখনও কখনও তাদের স্বামীদের) জীবনরক্ষার বিধানযোগ্যতার প্রমাণ ছাড়াই সুবিধা দেয়। এইগুলির মধ্যে কিছু পরিকল্পনা $ 100,000 পর্যন্ত মৃত্যুর সুবিধা প্রদান করে।
• গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যুটি জীবন বীমা (গ্যারান্টিযুক্ত গ্রহণযোগ্যতা পলিসি হিসাবেও পরিচিত) ক্ষুদ্র, পুরো জীবনকালীন নীতিগুলি ডেথ বেনিফিটসহ $ 5,000 থেকে $ 25,000 পর্যন্ত সাধারণত, কোন স্বাস্থ্য প্রশ্ন আছে এবং অনুমোদন নিশ্চিত করা হয়। যেমন, প্রিমিয়ামগুলি উচ্চতর হবে এবং কার্যকরী তারিখের পরে এক বা দুই বছর পর্যন্ত সাধারণত পূর্ণ সুবিধা পাওয়া যাবে না।

যদি অন্য সব বিকল্পগুলি ব্যর্থ হয়, তবে আপনি একটি প্রাক-প্রদত্ত অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া পরিকল্পনা (একটি প্রাক-প্রয়োজনীয় পরিকল্পনা হিসাবেও পরিচিত) জন্য আবেদন করতে পারেন। এই বেশিরভাগ শেষকৃত্য সম্পদের মাধ্যমে বিক্রি হয় এবং আপনি একটি একাধিক অর্থ বা একটি কিস্তি পরিকল্পনা প্রদান করতে পারবেন। আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়াগুলির জন্য কোনও অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার বাড়িগুলি আপনার ট্রাস্ট ট্রাস্ট ফান্ডে রাখবে; অন্যরা হ'ল লাভকারীর নামে নিজেদের নামকরণের একটি বীমা পলিসি গ্রহণ করবে।

আপনি কি জীবন বীমা প্রয়োজন?

যদি একটি জীবন বীমা নীতির অস্বীকৃতির মুখোমুখি হয়, তাহলে আপনি অবসর পালনের পরিকল্পনায় আপনার ফোকাস বদল করতে বিবেচনা করতে পারেন। আপনি ভাল স্বাস্থ্য এবং এখনও কাজ যদি এটি বিশেষত সত্য।

অনেক প্রতিষ্ঠান এইচআইভি সঙ্গে বসবাসকারী মানুষের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুস্থতা মোকাবেলা প্রোগ্রামে প্রস্তাব শুরু করেছে। তাদের মধ্যে প্রধান ম্যানহাটান-ভিত্তিক নিউইয়র্ক লাইফ, যা ২013 সালে এইচআইভি আক্রান্তদের আর্থিক চাহিদার বিষয়ে 11,000 এর এজেন্টকে প্রশিক্ষণের জন্য "ইতিবাচক পরিকল্পনা" উদ্যোগ চালু করেছে।

অনেক সম্প্রদায় ভিত্তিক এইচআইভি সংগঠন একই ধরণের কর্মসূচির প্রস্তাব দেয়, ক্লায়েন্টরা বিনামূল্যে সেমিনারে যোগদান করতে বা আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাথে একযোগে একত্রিত হওয়ার অনুমতি দেয়। আপনি স্থানীয় সম্প্রদায়ের কলেজগুলির সাথেও চেক করতে পারেন, যা থেকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা সম্পর্কে অনেকগুলি কোর্স দেওয়া হয়।

আপনি জীবন বীমা পেতে পারেন বা না, আপনি যা করতে পারেন সবচেয়ে ফলদায়ক জিনিস আপনার মৃত্যুর না শুধুমাত্র, আপনার অবসরের প্রতিটি দিক মোকাবেলা করার জন্য যতদূর যথেষ্ট প্রস্তুত করা হয়।

> সোর্স:

> রোগ নিয়ন্ত্রণ ও প্রতিরোধ কেন্দ্র "সিডিসি ফ্যাক্ট শিট" মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এইচআইভি: কেয়ার স্টেজ । " আটলান্টা, জর্জিয়া; জুলাই প্রকাশিত 2012।

> হাসেস, বি ,; লাইটেগারবার, বি .; ইগার, এম।, এট আল "এইচআইভি পজিটিভ ব্যক্তিদের মধ্যে আগ্রাসী এবং (অ-এইচআইভি-সংশ্লিষ্ট) সহ-রোগ: সুইস গোষ্ঠী অধ্যয়ন (এসএইচসিএস)।" 18 বছর ধরে রিট্রোভাইরাস ও অপর্যাটিনিস্টিক ইনফেকশন (সিআরআই) -এর সম্মেলন। বোস্টন, ম্যাসাচুসেটস; ২7 মার্চ ২ মার্চ, ২011 ; বিমূর্ত 792

> হগ, আর .; এলথফ, কে .; স্যামজি, এইচ .; এট আল "মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ও কানাডায় ২004-২007 সালে এইচআইভি পজিটিভ ব্যক্তিদের মধ্যে জীবনযাত্রার মান বৃদ্ধি পায়।" 7 ই ইন্টারন্যাশনাল এডস সোসাইটি (আইএএস) প্যাথোজেনেসিস, চিকিত্সা ও প্রতিরোধের উপর সম্মেলন। কুয়ালালামপুর, মালয়েশিয়া. 30 শে জুন, ২013; এপ্রিপ্ট TUPE260

> ঝা, পি .; রামসুন্দরেত্তেগী, সি .; ল্যান্ডসমান, ভি .; এট আল "ধূমপানের ২1 শতকের ঝুঁকি এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবসানের উপকারিতা।" মেডিসিন নিউ ইংল্যান্ড জার্নাল. 2013; 368: 341-350।

> সাবিন, সি। "কি এইচআইভি সংক্রমণের লোকেদের সংমিশ্রণে antiretroviral থেরাপি যুগে একটি স্বাভাবিক জীবন প্রত্যাশা আছে?" বায়োমেড সেন্ট্রাল মেডিসিন 2013; 11: 251।