নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্টের সাথে স্বাস্থ্যসেবা খরচ
স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট এবং নমনীয় অর্থের বিনিময়ে অ্যাকাউন্টগুলি আপনার আয়গুলি কমিয়ে দেয় যখন চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা যায়। যাইহোক, মিল এখানে থামাতে। আপনি একটি এইচএসএ এবং একটি FSA মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে কি জানতে হবে যাতে আপনি আপনার জন্য সেরা যা বিকল্প চয়ন করতে পারেন? এই পরিকল্পনাগুলির সুবিধা এবং অসুবিধা কি কি?
একটি HSA এবং FSA মধ্যে পার্থক্য
একটি HSA এবং একটি FSA মধ্যে অনেক পার্থক্য আছে, এবং এই ঘনিষ্ঠভাবে না দেখে আপনি বিভ্রান্ত মনে হতে পারে। এর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য কিছু তাকান যাক।
HSAs এবং এফএসএ অ্যাকাউন্টে মালিকানাধীন কে আলাদা
আপনি একটি নমনীয় Spending অ্যাকাউন্ট শুরু করার সময় (FSA), আপনি আসলে অ্যাকাউন্ট মালিক না; আপনার নিয়োগকর্তা আছে আপনি আপনার সাথে এটি গ্রহণ করতে পারবেন না। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, আপনি অর্থের মধ্যেও অর্থ জমিয়েছেন- আপনি আপনার বেতনচিহ্নগুলি থেকে যে পরিমাণে অর্থ দিয়েছেন- আপনার নিয়োগকর্তা আপনি স্বেচ্ছায় চাকরি ছেড়ে চলে যাচ্ছেন কিনা বা এটিকে ছেড়ে দেওয়া উচিত কিনা তা ঘটতে পারে।
যখন আপনি একটি স্বাস্থ্য সেভিংস একাউন্ট খোলা (এইচএসএ) খুলবেন, তখন আপনার অ্যাকাউন্টটি এবং তার সমস্ত অর্থের মালিক। আপনি যখন আপনার কাছে যান, চাকরি পরিবর্তন করুন এবং এমনকি যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা হারাতে চান তবে আপনার সাথে এটি নিয়ে যান।
ভেন্ডিং ভিসা সংরক্ষণ
নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে সর্বাধিক বা সমস্ত অর্থ ব্যয় করার জন্য উত্সাহিত করতে গঠন করা হয়েছে। অন্যদিকে স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে সংরক্ষণের জন্য উৎসাহিত করা হয়েছে।
আপনি একটি FSA মধ্যে সরাইয়া সেট টাকা বিনিয়োগ করতে পারবেন না, যাতে আপনি এটি উপর সুদ আদায় করা হবে না। এমনকি খারাপ, আপনি বছরের শেষে আপনার নিয়োগকর্তা unspent তহবিল জরিমানা; এটি ব্যবহার করে বা এটি হারান। নিয়োগকর্তাদের আগামী বছরের জন্য আপনার FSA মধ্যে আপনার অসস্ত তহবিল 500 ডলার পর্যন্ত রোল করার অনুমতি দেওয়া হয়, কিন্তু তারা তাই করতে বাধ্য করা হয় না।
বছরের শেষে আপনার একাউন্টে নিখোঁজ হওয়া $ 500 থেকে বেশি কিছু আপনার নিয়োগকর্তার ক্রেতাগুলির মধ্যে অদৃশ্য হয়ে যায়।
অন্য দিকে, আপনি আপনার HSA মধ্যে অর্থের একটি ডাইম ব্যতীত ভালো লেগেছে হিসাবে অনেক বছর যেতে পারেন, এবং, একটি FSA ভিন্ন, টাকা এখনও থাকবে আপনার নিয়োগকর্তা এটি স্পর্শ করতে পারে না। এটি ব্যবহার করার জন্য কোনও শেষের সময়সীমা নেই বা এটি হারাবেন না।
শুধু আপনার অ্যাকাউন্টে বসার পরিবর্তে কিছুই করার নেই, আপনি আপনার এইচএসএতে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন। সুদ এবং আয় ট্যাক্স-বিলম্বিত হত্তয়া আপনি যদি যোগ্য মেডিকেল চিকিত্সার জন্য তাদের ব্যবহার করেন তবে আপনি যখন আয়গুলি বা অবদানসমূহের উপর কর প্রদান করেন না।
যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা একটি FSA এবং HSA মধ্যে পার্থক্য
একটি FSA অংশগ্রহণ, আপনার একটি নিয়োগকর্তা একটি FSA প্রস্তাব যারা সঙ্গে একটি পেশা থাকতে হবে। নিয়োগকর্তা যোগ্যতা নিয়মগুলি নির্ধারণ করে। অ্যাকাউন্টটি আপনার কাজের সাথে সম্পর্কিত।
একটি এইচএসএতে অংশ নেওয়ার জন্য, আপনার অবশ্যই উচ্চ যোগ্যতাসম্পন্ন হেলথ প্ল্যান বা এইচডিএইচপি থাকতে হবে। আপনি যদি মেডিকেয়ারে থাকেন তবে আপনি একটি এইচএসএ শুরু করতে যোগ্য নন। যদি আপনার আরও এইচডিএইচপি বা HDHP এর পরিবর্তে আরও প্রথাগত স্বাস্থ্য বীমা নীতি থাকে, তবে আপনি যোগ্য নন। যদি অন্য কেউ আপনার ট্যাক্স রিটার্নের উপর নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করতে পারেন, আপনি যোগ্য নন, এমনকি যদি তারা আসলে আপনার দাবি না
যদি আপনার কোনও FSA থাকে, তবে আপনি যদি আপনার FSA একটি সীমিত উদ্দেশ্যে নমনীয় স্পেন্ডিং অ্যাকাউন্ট না হয় তাহলে আপনি একটি HSA শুরু করার যোগ্য নন। এই বিশেষ FSAs শুধুমাত্র দৃষ্টি এবং ডেন্টাল খরচ জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। যদি আপনার একটি FSA থাকে এবং আপনি একটি HSA শুরু করতে চান, তাহলে আপনার কাছে দুটি বিকল্প রয়েছে: আপনার নিয়োগকর্তার সাথে আপনার FSA একটি সীমিত উদ্দেশ্য FSA কিনা তা পরীক্ষা করুন, অথবা পরবর্তী বছরের অপেক্ষা করুন এবং FSA থেকে পরিত্রাণ পেতে দেখুন
এইচএএসএ এইচডিএইচপি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানগুলির সাথে সম্পর্কিত উচ্চ ডিস্কুইটিবলের সাথে মোকাবিলা করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনার HSA শুরু আপনার কাজের সাথে যুক্ত হতে পারে যদিও, অ্যাকাউন্ট আপনার কাজ লিঙ্ক করা হয় না; এটা আপনার HDHP স্বাস্থ্য বীমা লিঙ্ক করা হয়।
আসলে, আপনি একটি HSA শুরু করার জন্য একটি পেশা আছে এমনকি আছে না।
আপনি আপনার কাজের বিচ্ছিন্ন হওয়ার সময় আপনার অ্যাকাউন্টে কি ঘটবে
আপনি যদি আপনার চাকরি হারাতে চান, তাহলে সাধারণত আপনার FSA এবং অর্থটি হারান। আপনি আপনার COBRA স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করার জন্য এমনকি আপনার FSA অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন না।
বিপরীতে, আপনি যখন আপনার চাকরি হারায়, তখন আপনি আপনার এইচএসএ এবং তার সমস্ত তহবিলগুলি রাখেন। আপনার এইচডিএইচপি স্বাস্থ্য বীমা আপনার চাকরির সাথে হারিয়ে গেলে আপনি আপনার এইচএসএ-তে আরও বেশি তহবিল অবদান রাখতে পারবেন না যতক্ষণ না আপনি অন্য HDHP স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পান। যাইহোক, আপনি এখনও উপযুক্ত মেডিকেল খরচ ব্যয় করতে তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন, এমনকি যদি আপনার HDHP থাকে না। প্রকৃতপক্ষে, আপনি যদি আপনার বেকারত্বের বেনিফিট বেনিফিট পাচ্ছেন তবে আপনি আপনার কোবরা স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করতে বা স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম দিতে আপনার HSA তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
এফএসএ বনাম এইচএসএতে কে অবদান রাখতে পারে
একটি FSA সঙ্গে, শুধুমাত্র আপনি বা আপনার নিয়োগকর্তা অবদান রাখতে পারেন, এবং অনেক নিয়োগকর্তারা না পছন্দ FSA অবদান সাধারণত প্রাক-ট্যাক্স বেতন কমা দ্বারা তৈরি করা হয়, এবং আপনাকে অবশ্যই পুরো বছরের জন্য প্রতিটি পেচেক থেকে নেওয়া নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা দিতে হবে। একবার আপনি আর্থিক প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করেছেন, আপনি পরবর্তী খোলা তালিকাভুক্তির সময়কাল পর্যন্ত এটি পরিবর্তন করতে পারবেন না।
একটি এইচএসএ সঙ্গে, আপনি অবদান একটি সম্পূর্ণ বছরের মধ্যে লক করা হয় না। আপনি আপনার অবদান পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারেন যদি আপনি নির্বাচন করেন। আপনার এইচএসএতে যে কেউ অবদান রাখতে পারেন: আপনার নিয়োগকর্তা, আপনি, আপনার পিতা-মাতা, আপনার প্রাক্তন স্ত্রী, কেউ। যাইহোক, সংযুক্ত সমস্ত উত্স থেকে অবদানসমূহ আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত বার্ষিক সর্বাধিক সীমা বেশি হতে পারে না।
আপনি একটি FSA চেয়ে একটি HSA আরও অবদান রাখতে পারেন
আইআরএস এর নিয়মগুলি কতটা কর-মুক্ত অর্থ আপনি HSAs এবং FSAs উভয়ই থেকে দূরে সরিয়ে নিতে পারেন। একটি FSA এর জন্য, আপনি 2018 সালে $ 2,650 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারবেন। তবে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার FSA অবদানগুলিতে কঠোর সীমাবদ্ধতা রাখতে পারেন যদি এটি নির্বাচন করে।
এইচএসএ-তে আপনি কতটুকু অবদান রাখতে পারেন তা প্রতি বছর পরিবর্তিত হয় এবং আপনার পরিবার এইচডিএইচপি কভারেজ বা একক-একমাত্র এইচডিএইচপি কভারেজের উপর নির্ভর করে।
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| 55 বছরের কম বয়সী স্বতন্ত্র কভারেজ | $ 3,400 | $ 3.450 |
| 55 বছরের কম বয়সী পারিবারিক কভারেজ | $ 6.750 | $ 6,900 |
| স্ব-শুধুমাত্র কভারেজ বয়স 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| পারিবারিক কভারেজ 55+ | $ 7.750 | $ 7.900 |
এইচএসএ বিএসএস প্রত্যাহারের জন্য দায়ী কে?
যেহেতু আপনার নিয়োগকর্তা টেকনিক্যালি আপনার FSA অ্যাকাউন্টের মালিক, এই ধরনের অ্যাকাউন্টের জন্য প্রশাসনিক বোঝা আপনার নিয়োগকর্তার উপর পড়েছে উদাহরণস্বরূপ, আপনার FSA থেকে প্রত্যাহার করা ফান্ডগুলি শুধুমাত্র বৈধ মেডিকেল খরচগুলিতে ব্যয় করা হয় তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার নিয়োগকর্তার দায়িত্ব।
একটি HSA সঙ্গে, বক আপনার সাথে স্টপ। আপনি HSA জমা এবং তোলার জন্য অ্যাকাউন্টিং জন্য দায়ী করছি আপনি যোগ্য মেডিক্যাল ব্যয়ের কোনও ত্রাণ ব্যয় করেছেন এমন আইআরএস দেখানোর জন্য আপনার যথেষ্ট রেকর্ড রাখা উচিত, অথবা আপনাকে কোনও তহবিলের তহবিল থেকে আয়কর এবং 20 শতাংশ জরিমানা দিতে হবে। যে কোন বছর আপনি একটি আমানত বা আপনার HSA থেকে প্রত্যাহার গ্রহণ, আপনি আপনার ফেডারেল আয়কর সঙ্গে ফর্ম 8889 ফাইল করতে হবে।
এইচএসএ ভিসা এফএসএ-কেবলমাত্র এক জরুরী তহবিল হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে
যেহেতু আপনি আপনার এইচএসএ মালিকানাধীন, আপনি টাকা গ্রহণ করা এবং এটি জন্য কি কি ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেয়, যিনি এক। যদি আপনি এটির কোনও প্রয়োজনীয় চিকিৎসা ব্যয় না করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি এটির উপর কঠোরভাবে ২0 শতাংশ জরিমানা দেবেন। উপরন্তু, ঐ বছরের যে অনাক্রম্যতা প্রত্যাহার আপনার আয় যোগ করা হবে, তাই আপনি আরও বেশি আয়কর দিতে হবে, অত্যধিক।
যদিও এটি সুপারিশ করা নাও হতে পারে, এবং এটি আপনার এইচএসএতে তহবিলের একটি সাহসী ব্যবহার নাও হতে পারে, এটা জানা সান্ত্বনাদায়ক হতে পারে যে আপনি একটি জঞ্জালের পিল আছে যা আপনি জরুরি অবস্থায় অ্যাক্সেস করতে পারেন যদি আপনার প্রয়োজন যাইহোক, আপনাকে অবশ্যই জরিমানা দিতে ইচ্ছুক হতে হবে।
একটি FSA সঙ্গে, আপনি একটি উপযুক্ত মেডিকেল ব্যয়ের ছাড়া অন্য কিছু জন্য অর্থ প্রত্যাহার করতে অনুমতি দেওয়া হবে না। আপনার বাড়ির নিচে পোড়া এবং যদি আপনি এবং আপনার বাচ্চা রাস্তায় বসবাসের সম্মুখীন হয় ... কঠিন ভাগ্য। আপনি হাউজিং জন্য আপনার FSA অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন না, আপনি কিভাবে বেদনাদায়ক ব্যাপার না।
এইচএসএ ভিসা FSA- শুধুমাত্র এক অবসর জন্য পরিকল্পনা সাহায্য করতে ব্যবহার করা যেতে পারে
এফএসএগুলি অবসরকালীন হিসাবগুলির মত মনে হয় না, তবে অবসরের জন্য সঞ্চয় করার অতিরিক্ত উপায় হিসেবে এইচএসএগুলি ক্রমান্বয়ে ব্যবহার করা হচ্ছে। যেহেতু কোনও FSA- কে উপযুক্ত মেডিকেল খরচ বা বছরের শেষ সময়ে জালিয়াতি করা যেতে পারে, সেটি আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য পরিকল্পনা করতে পারে না (যেকোনো অর্থের জন্য আপনি যেকোনো অর্থ সংরক্ষণ এবং অন্যথায় বিনিয়োগ করতে পারেন যা বৈধ মেডিকেল কার্যাবলীর জন্য ট্যাক্স-মুক্ত ব্যবহার করে)।
এফএসএ বনাম এইচএসএ-কেবল এক আপনাকে টাকা ফেরত দেয় আপনি এখনো জমা না আছে
একটি এইচএসএ সঙ্গে, আপনি শুধুমাত্র অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন। যাইহোক, একটি FSA সঙ্গে, আপনি বছরের প্রথম অবদান তৈরি করেছি যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার পুরো বার্ষিক অবদান প্রত্যাহার করতে অনুমতি দেওয়া হয়।
উদাহরণস্বরূপ, আসুন আমরা বলি আপনি বছরে $ 1,200 থাকার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, যে প্রতি মাসে $ 100, আপনার FSA এর মধ্যে কাটা কাটা কাটা এবং জমা। যদি আপনি অসুস্থ হন এবং ফেব্রুয়ারিতে আপনার সম্পূর্ণ $ 1,500 স্বাস্থ্য বীমা deductible পরিশোধ করতে হয়, তাহলে আপনার FSA এ কেবল $ 100- $ 200 পাবেন। কোন সমস্যা নেই, আপনি $ 1,200 এর সম্পূর্ণ বার্ষিক অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন, যদিও আপনি আসলে এটি এখনও অবদান রাখেন নি।
আপনি একটি নেতিবাচক FSA ভারসাম্য থাকবে, কিন্তু আপনার অবদান প্রতিটি পেচেক সঙ্গে অবিরত হবে। বছরের শেষে, আপনার FSA ব্যালেন্স শূন্য হবে। বছরের শেষে যদি আপনি চাকরি ছেড়ে দেন তবে কি হবে? আপনি ফিরে পার্থক্য পরিশোধ করতে হবে না!
জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে HSA বনাম FSA
একটি এইচএসএ এবং একটি FSA মধ্যে অনেক অ্যাকাউন্টিং টাইপ পার্থক্য আছে, একটি পরিকল্পনা পছন্দ এছাড়াও প্রত্যাশিত চিকিত্সার খরচ নিচে আসতে পারে। আপনার যদি অল্প বয়স্ক ছেলেমেয়ে থাকে এবং তুলনামূলকভাবে সুস্থ হয়, তাহলে এফএসএটি কপিয়ার ধরনের এবং আপনার সাথে দেখা অন্য খরচের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। যদি আপনি একটি প্রধান চিকিৎসা অবস্থা বিকাশ করেন, তবে, যে এইচএএসএ ভবন নির্মাণ করা হয়েছে এই বৃহত্তর আউট-পকেট খরচ সাহায্য করার জন্য বৃহত্তর কাভারেজ প্রদান করতে পারে।
একটি HSA এবং FSA মধ্যে পার্থক্য নীচে লাইন
HSAs এবং FSAs উভয় আপনি পরিশোধ ট্যাক্স পরিমাণ কমাতে উপায় হিসাবে touted হয়, অনেক পার্থক্য আছে দ্রুত সংক্ষিপ্তসার হিসাবে, এই পরিকল্পনাগুলির মধ্যে পার্থক্য রয়েছে:
- অ্যাকাউন্টের মালিক কে
- নির্বাচিত হইবার যোগ্যতা
- আপনি আপনার চাকরি হারাতে হলে কি হবে
- কে অবদান রাখতে পারেন
- কত আপনি অবদান রাখতে পারেন
- কে তোলার জন্য দায়ী, এবং ডকুমেন্টেশন প্রমাণ করার জন্য দায়ী যে এটি একটি উপযুক্ত মেডিকেল ব্যয় জন্য ব্যবহৃত হয়
- এটি একটি জরুরী জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যদি
- এটি পরিকল্পনা অবসর সাহায্য করতে ব্যবহার করা যেতে পারে
- আপনি যদি টাকা উত্তোলন করতে পারেন তবে আপনি এখনো জমা দেন নি
- ব্যান্ড সংরক্ষণ সংরক্ষণ
- ফান্ড রোলওভার বা বছরের শেষে শেষ হওয়া
একটি HSA বা FSA থাকার একটি উপায় আপনি মেডিকেল খরচ উপর ব্যয় করযোগ্য আয় কমাতে এক উপায়। সহায়ক যদি আপনি একটি প্রধান চিকিৎসা অবস্থা আছে, যেহেতু আপনি অবদান রাখতে পারেন যে পরিমাণ আপনার পকেট খরচ বাইরে অনেক দূরে হতে পারে। আপনার এফএসএ বা এইচএসএ'র আওতাভুক্ত না হওয়া অর্থ আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় থেকে 10% ছাড়িয়ে গেলেও আপনি এই ব্যয়ের জন্য কর-মুক্ত ডলার ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন। আপনার করের উপর মেডিকেল খরচ কাটা সম্পর্কে আরও জানুন
> উত্স:
> অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা বিষয় সংখ্যা: 502- মেডিকেল ও ডেন্টাল খরচ। https://www.irs.gov/taxtopics/tc502