কিভাবে এসোসিয়েশন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা আপনার বীমা প্রভাবিত করতে পারে

এসোসিয়েশন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (AHPs) কয়েক দশক ধরে প্রায় 1974 সালের কর্মচারী অবসরগ্রহণের সুরক্ষা নিরাপত্তা আইনে (ERISA) থেকে শুরু করে, এবং মূলত 1980 এর দশকের শুরুতে নতুন নিয়ম অনুযায়ী রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রণের অধীন। সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট (এসিএ) এএইচপি সদস্যদের অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা নতুন প্রবিধান প্রণয়ন করেছে।

কিন্তু ট্রাম্প অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এএইচপিদের জন্য নিয়মগুলি শিথিল করতে চায়, যা তারা সম্প্রতি নতুন শিরোনাম তৈরি করছে।

অক্টোবরে ২017 সালের অক্টোবরে প্রেসিডেন্ট ট্রামের "হেলথ কেয়ার চয়েস অ্যান্ড প্রতিযোগীতা" নির্বাহী আদেশের জন্য অন্যান্য বিষয়গুলির জন্য বলা হয়, নতুন প্রজেক্টগুলি এএসি- এর ছোট গ্রুপ এবং স্বতন্ত্র বাজারের নিয়মের অধীনে বর্তমানে ছোট ব্যবসা ও স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য AHP- এর "অ্যাক্সেস প্রসারিত" ।

এবং 2018 সালের জানুয়ারির প্রথমদিকে, শ্রম বিভাগটি প্রাদেশিক অক্টোবর কার্যনির্বাহী আদেশ থেকে উত্থাপিত প্রস্তাবিত প্রস্তাব প্রকাশ করে, একটি 60 দিনের পাবলিক মন্তব্যের সময় (আপনি এখানে একটি মন্তব্য জমা দিতে পারেন) খোলার জন্য।

একটি সংক্ষিপ্ত ইন: কিভাবে হিউম্যান রিসোর্স (এইচপি) আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিবর্তন করতে পারে

যদি আপনার কোন বৃহত নিয়োগকর্তা, মেডিকেড বা মেডিকেয়ার থেকে কভারেজ থাকে তবে প্রস্তাবিত নতুন নিয়ম আপনার কভারেজকে প্রভাবিত করবে না। যদি আপনার ব্যক্তিগত বা ছোট গ্রুপের বাজারে কভারেজ থাকে, তবে, আপনি কোথায় বাস করেন তার উপর ভিত্তি করে প্রস্তাবিত প্রবিধান আপনার কভারেজকে প্রভাবিত করতে পারে।

নিয়ম এখনো চূড়ান্ত হয়নি, এবং এটি স্পষ্ট নয় যে, যদি দ্রুত সিদ্ধান্তগুলি নির্ধারিত হয় তবে নতুন নিয়মগুলি সীমিত করতে হবে।

কিন্তু AHP- এর প্রসারিত অ্যাক্সেসের ফলে ক্ষুদ্র গোষ্ঠী এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য নিম্ন স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের ফলে AHP এর প্রস্তাবিত সংস্থার সাথে যোগ দিতে পারে। যাইহোক, যারা নিম্ন প্রিমিয়াম সঙ্গে স্বাস্থ্য বীমা বেনিফিট অনুরূপ হ্রাস আসতে পারে। অভিশাপ "আপনি কি জন্য অর্থ প্রদান" আপনি এড়িয়ে চলা কঠিন হয়।

অন্যদিকে, ব্যক্তি এবং ছোট ব্যবসাগুলি সংস্থাগুলির সাথে যোগদান না করে এবং AHPs এর অধীনে কভারেজ প্রাপ্ত করতে পারে ভবিষ্যতে বছরগুলিতে উচ্চতর প্রিমিয়াম এবং / অথবা কম স্থিতিশীল বীমা বাজারে, কম বীমা প্রদানকারীরা কভারেজ প্রদান করতে পারে। এটি এএইচপিগুলি সম্ভবত স্বাস্থ্যসেবা, অল্পবয়স্ক কর্মচারীদের সাথে ব্যবসা করার জন্য ডিজাইন করা হবে, এসিএ-অনুগত পরিকল্পনাগুলির জন্য পুরোনো, অসুস্থ বাজার ছেড়ে দিবে।

যারা AHP- এ যোগদান করে না তাদের মধ্যে ছোট ব্যবসা এবং স্ব-নিয়োগকৃত ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যারা তাদের আরও শক্তিশালী ACA-compliant coverage, এবং ব্যক্তি যারা স্ব-নিযুক্ত নয় - এবং তাই এএইচপি-তে যোগদানের যোগ্য নয় - যাদের মধ্যে রয়েছে অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্ত সহকারী ।

আপনি যদি বর্তমানে একটি ছোট নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করেন যা স্বাস্থ্য কভারেজ প্রদান করে না এবং আপনি বিনিময়ে আপনার কভারেজ পান, আপনার প্রিমিয়াম ভর্তুকি (প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট) জন্য আপনার যোগ্যতা আপনার পরিবারের আয় উপর ভিত্তি করে। কিন্তু যদি আপনার নিয়োগকর্তা সংস্থার সাথে যুক্ত হন এবং এএইচপি কভারেজ প্রদান করেন যা ACA এর সাশ্রয়ী মূল্যের সংজ্ঞা পূরণ করে, তাহলে আপনি প্রিমিয়াম ভর্তুকির জন্য আর যোগ্য হবেন না।

বর্তমান নিয়ম: গ্রুপের আকারের উপর নির্ভর করে বিধিগুলি পরিবর্তিত হবে

প্রস্তাবিত প্রবিধানের শিরোনাম, "ইআরআইএসএ-এসোসিয়েশন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বিভাগের 3 (5) অধীনে 'নিয়োগকর্তা' এর সংজ্ঞা," সমস্যাটির উত্থানকে উল্লেখ করে: মূলত, একটি বৃহত গ্রুপ গঠন করার জন্য একসঙ্গে যোগদান করার অনুমতি দেওয়া হয়, নিয়োগকর্তা স্পন্সর প্ল্যান?

এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এসিএ বৃহৎ এবং ছোট গ্রুপ পৃথকভাবে নিয়ন্ত্রণ। "ছোট গোষ্ঠী" মানে বেশিরভাগ রাজ্যের 50 জন কর্মচারী, কিন্তু ক্যালিফোর্নিয়ার 100 কিলোমিটার, কলোরাডো, নিউইয়র্কে এবং ভারমন্টের মধ্যে পর্যন্ত। এবং এসিএর অধীনে ছোট গোষ্ঠী (জানুয়ারী 2014 বা পরবর্তী সময়ে কার্যকর পরিকল্পনাগুলির জন্য) নিয়মাবলীগুলি পৃথক বাজারের কভারেজের নিয়মের মতই হয়: পরিকল্পনাটি নিশ্চিত করতে হবে-প্রিমিয়ামগুলি যা শুধুমাত্র অবস্থানের উপর ভিত্তি করে, কর্মীদের বয়সের উপর নির্ভর করে ( বড় আকারের ছোট ছোট কর্মচারীদের জন্য 3: 1 এর সর্বাধিক অনুপাতের মধ্যে), কর্মচারীটি পরিকল্পনাটির উপর নির্ভরশীল কিনা, এবং তামাক ব্যবহারের জন্য।

ফ্যাক্টরগুলি লিঙ্গ, শিল্পের ধরন এবং গোষ্ঠীর সামগ্রিক স্বাস্থ্যের প্রিমিয়াম নির্ধারণ করতে ব্যবহার করা যায় না।

এবং ২014 সাল থেকে ছোট গোষ্ঠী পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য ACA- এর অপরিহার্য স্বাস্থ্য সুবিধাগুলি আবৃত করতে হবে এবং ACA- এর মেটাল স্তরের (ব্রোঞ্জ, রৌপ্য, সোনা বা প্ল্যাটিনাম) মধ্যে একটি মাপসই হবে, যা বিচ্যুতির পরিমাপের একটি পরিমাপ।

কিছু এসিএ প্রবিধান বড় গোষ্ঠী পরিকল্পনা এবং আত্মবিশ্বাসী প্ল্যান (যা অত্যন্ত বড় নিয়োগকর্তার সাথে বিশেষত জনপ্রিয়) এ প্রয়োগ করে, কিন্তু প্রবিধানগুলি কঠোর নয়। বড় গোষ্ঠী এবং স্ব-বিমা প্ল্যানগুলির জন্য প্রিমিয়ামগুলি একই পর্যালোচনা প্রক্রিয়ার বিষয় নয় যা ব্যক্তিগত এবং ছোট গ্রুপের পরিকল্পনাগুলিতে প্রযোজ্য, একটি গ্রুপের মেডিকেল দাবী ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে এবং 3: 1 বয়সের ব্যান্ডের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে হবে না অনুপাত যা ছোট গ্রুপের বাজারে প্রযোজ্য (অর্থাত, পুরোনো কর্মচারীদের জন্য প্রিমিয়ামগুলি ছোট কর্মীদের জন্য চার্জ প্রিমিয়ামের চেয়ে তিনগুণ বেশি হতে পারে)। এবং বৃহৎ গোষ্ঠী এবং আত্মবিশ্বাসী প্ল্যানগুলি এসিএ এর অপরিহার্য স্বাস্থ্য বেনিফিটগুলি আবদ্ধ করতে হবে না।

উপরন্তু, যখন এসিএর অনেকগুলি প্রয়োজনীয়তা বৃহৎ গোষ্ঠী এবং স্ব-বিমা পরিকল্পনায় প্রযোজ্য হয় না, তখন স্বনির্ভর প্ল্যানগুলিও রাজ্য বিধিগুলির অধীন নয়। পরিবর্তে, তারা ERISA নির্দেশিকা অনুযায়ী, ফেডারেল সরকার দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। তাই আপনি নিয়ন্ত্রক কাঠামোটি ব্যক্তিগত এবং ছোট গ্রুপ পরিকল্পনাগুলির জন্য সবচেয়ে কঠোর হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন, স্ব-বিমা পরিকল্পনার জন্য অন্তত কঠোর, এবং মাঝখানে কোনও বড় গোষ্ঠীর জন্য আত্মবিশ্বাসের পরিবর্তে বীমা কোম্পানীর কভারেজ কেনার জন্য যারা পরিকল্পনাগুলি বিক্রি করে এমন বীমা কোম্পানিগুলি রাষ্ট্রীয় বিধিবিধানের অধীনে থাকে, যদিও ব্যক্তিগত ও ছোট গ্রুপের পরিকল্পনাগুলির সাথে তুলনা করলে এসিএর অধীনে সুস্পষ্ট নিয়মগুলির সাথে (সাধারণভাবে, বৃহত্তর সংগঠন হল, তারা স্বনির্ভরশীল হওয়ার সম্ভাবনা বেশি)।

প্রস্তাবিত এএইচপি গাইডলাইনগুলি নিয়মাবলী শিথিল হবে

বর্তমান নিয়মের অধীনে, এএইচপিগুলি তাদের সদস্যদের জন্য বড় দল বা স্বনির্ভর পরিকল্পনা প্রদানের অনুমতি প্রদান করে, তবে নিয়মগুলি কঠোরভাবে কঠোর হয়: নিয়োগকর্তাদের অবশ্যই একটি AHP তৈরির ব্যপারে অন্য কোন উদ্দেশ্যে একত্রে যোগদান করতে হবে (এটি একটি "সাধারণতা , যার অর্থ সাধারণভাবে বোঝায় যে তাদের একই শিল্পে থাকতে হবে), তাদের অবশ্যই এএইচপি এর নিয়ন্ত্রণ থাকতে হবে এবং সদস্যের নিয়োগকর্তাদের অবশ্যই একাধিক কর্মচারী থাকতে হবে (অর্থাৎ, তারা কোনও কর্মচারীর সাথে একক স্বত্বাধিকারী হতে পারে না)।

প্রস্তাবিত প্রবিধান যারা নিয়ম শিথিল হবে যদি প্রস্তাবিত হিসাবে চূড়ান্ত করা হয়, তবে নতুন নিয়মগুলি নিয়োগকর্তাদেরকে ভাগ করে নেওয়া শিল্পের ভিত্তিতে একটি AHP তৈরি করতে বা ভাগ করা ভৌগোলিক এলাকা তৈরি করতে পারে, যা একটি রাজ্য বা আরও বেশি স্থানীয় অঞ্চল হতে পারে, যেমন একটি কাউন্টি বা মহানগর এলাকা (মনে রাখা যে কিছু মহানগর এলাকায় একাধিক রাষ্ট্র জুড়ে প্রসারিত)। তাই বিভিন্ন এলাকায় বেশ কয়েকটি ছোটো গাড়ি মেরামতের দোকানগুলি একটি এএইচপি তৈরির জন্য একসাথে যোগ দিতে পারে, অথবা একই শহরের বা রাজ্যগুলির মধ্যে অবস্থিত বেশ কিছু ছোটো সম্পর্কহীন ব্যবসাগুলি একটি AHP তৈরি করতে একসাথে যোগ দিতে পারে।

যদিও মেকানিক্সের গ্রুপ একটি সংস্থার বর্তমান সংজ্ঞা মেনে চলবে যা আগ্রহের সাধারণতা সহ একত্রিত হতে পারে, নতুন নিয়মগুলি নিয়োগকর্তাদের একটি সংস্থার গঠন করার অনুমতি দেবে যদিও ভৌগোলিক অবস্থান তাদের স্বার্থের একমাত্র সাধারণতা।

যাইহোক, প্রস্তাবিত প্রবিধান এখনও সংস্থার অংশগ্রহনকারী নিয়োগকারীদের 'আগ্রহের ক্ষেত্রে' সাংগঠনিক কাঠামোর সাথে প্রকৃত সংগঠন হতে হবে। " এই সংস্থার উপ-আইন এবং শাসন থাকবে এবং ব্যবসাগুলির দ্বারা পরিচালিত হবে যার সদস্যতা রয়েছে। সুতরাং যখন বড় বড় দল বা আত্মবিশ্বাসী স্বাস্থ্য বীমা (এবং এসিএ এর পৃথক এবং ছোট গ্রুপের নিয়মাবলী এড়ানো) সাধারণ উদ্দেশ্য সঙ্গে একসঙ্গে নিয়োগকর্তারা একটি গ্রুপ যোগদান করতে পারে, তারা যাতে করতে একটি আনুষ্ঠানিক সমিতি তৈরি করতে হবে।

বর্তমান নিয়ম অনুযায়ী, কোনও কর্মচারী সহ স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিরা ERSA- নিয়ন্ত্রিত স্বাস্থ্য কভারেজ (এসিএ-সহনীয় পৃথক বাজারের কভারেজের বিরোধিতা) অর্জন করার জন্য AHPs যোগ করতে অক্ষম। কিন্তু প্রস্তাবিত প্রবিধানগুলি সেই নিয়মটি শিথিল হবে, "কর্মী মালিকদের" এএইচপিগুলিতে যোগদানের অনুমতি প্রদান করে, যতদিন তারা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যান থেকে ভর্তুকিপ্রাপ্ত স্বাস্থ্য বীমাের যোগ্য নয়, প্রতি মাসে কমপক্ষে 120 ঘন্টা কাজ করে, এবং তাদের নিজের থেকে যথেষ্ট উপার্জন করে এএইচপি কর্তৃক প্রদত্ত কভারেজের খরচ কমাতে বেকারত্ব।

কি ধরণের অফার হবে AHPs অফার করবে?

যদি প্রস্তাবিত শাসন চূড়ান্ত হয়, তবে নতুন এএইচপিগুলি খুব শীঘ্র প্রকাশ হতে শুরু করে এবং সম্ভবত তারা তাদের প্রদত্ত কভারেজগুলির মানের মধ্যে বিস্তৃত হতে পারে। কিন্তু বড় এবং বড়, এএইচপিগুলি সম্প্রসারণের পুরো বিষয় হল স্বাস্থ্য কভারেজের খরচ কমিয়ে আনা। এবং যেহেতু প্রস্তাবিত প্রবিধানগুলি স্বাস্থ্যসেবার খরচ কমিয়ে দেয় (যা স্বাস্থ্য বীমা খরচ বহন করে), তাদের জন্য নিম্ন প্রিমিয়ামের একমাত্র উপায় হল বেনিফিট অফারগুলির ভিত্তিতে কোণগুলি কাটা হয় বা কারুকাজ করা হয় একটি সদস্যপদ যে গড় তুলনায় স্বাস্থ্যসম্মত

প্রস্তাবিত নিয়মাবলীগুলি হ'ল স্বাস্থ্যগত অবস্থার উপর ভিত্তি করে সরাসরি বৈষম্য থেকে এএইচপিগুলি প্রতিরোধ করতে পারে, তাই তারা মেডিকেল ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে অ্যাসোসিয়েশন (এবং এইভাবে এএইচপি কভারেজ) থেকে ব্যবসা বা কর্মচারীকে প্রত্যাখ্যান করতে পারবে না। তবে, এএইচপিগুলি এমন একটি উপায়ে তাদের আচ্ছাদন ডিজাইন করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ অক্ষাংশ থাকতে পারে যেগুলি গুরুতর প্রি-বিদ্যমান অবস্থার সাথে মানুষের কাছে আকর্ষণীয় নয়। উদাহরণস্বরূপ, এসিএ-এর আগে কিছুটা আগে বীমাকারীগুলি এই কাজ করছিল- উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র যাকে জেনেরিক ওষুধ আচ্ছাদিত করা হযেছে এমন স্বাস্থ্যের পরিকল্পনাগুলি প্রদান করা হয় বা যা সমস্ত মানসিক স্বাস্থ্যের কভারেজ প্রদান করে না।

এসিএ এই প্রথাগুলি বন্ধ করে দেয়, এবং ২014 সালের জানুয়ারী থেকে সমস্ত স্বতন্ত্র এবং ছোট গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা নীতিগুলি কার্যকর করা হয়েছে ন্যূনতম কভারেজ মান পূরণ করা। কিন্তু এসিএর অনেক নিয়ম বড় গোষ্ঠী এবং আত্মবিশ্বাসী প্ল্যানগুলিতে প্রযোজ্য হয় না, এজন্যই এএইচপিগুলি অ্যাক্সেস সম্প্রসারণের ধারণা সুস্বাস্থ্যের কর্মচারীদের সাথে ছোট ব্যবসাগুলির জন্য আকর্ষণীয়।

আমেরিকান একাডেমী অ্যাক্টুয়্যারীস এবং ন্যাশনাল এসোসিয়েশন অব বিমা কমিশনারগণ ২017-এ (বিশেষ করে আইনশৃঙ্খলা রক্ষাকারী ব্যক্তিদের দ্বারা বিবেচনা করা হচ্ছে) ব্যক্তিগত ও ছোট গ্রুপের বাজারে সম্প্রসারিত এএইচপিগুলির প্রভাব নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছেন। উভয় প্রতিষ্ঠানের লক্ষ্য ছিল যে নতুন এবং সম্প্রসারিত AHPs রাজ্য-নিয়ন্ত্রিত (অ্যান্টি-এএইচপি) স্বতন্ত্র এবং ছোট গ্রুপের বাজারে প্রতিকূল নির্বাচন করতে পারে, কারণ এএইচপিগুলি স্বল্প পরিসরে (এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের) স্বচ্ছন্দে আপিল করার জন্য তাদের পরিকল্পনার নকশা করতে পারে , অল্পসংখ্যক কর্মচারী, একটি পুরানো, রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রিত অসুস্থ জনসংখ্যা রেখে, এসিএ- সহনীয় পৃথক এবং ছোট গ্রুপ বাজার।

এএএ এবং এনএসিএইচ উভয়ই মনে করেন যে গত কয়েক দশকের এএইচপিরা ​​দোষী সাব্যস্ত হয়ে পড়েছে, এমন একটি সমস্যা যা আবার উঠতে পারে। এবং এই পরিকল্পনা রাজ্য বীমা কমিশনারদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না যেহেতু, তাদের AHP তাদের দাবী পরিশোধ করতে অক্ষম শেষ হলে সদস্যদের আশ্রয় উপায় সামান্য হবে।

> সোর্স:

> আমেরিকান একাডেমী অ্যাক্টুয়্যারি। এসোসিয়েশন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সম্প্রসারণ সংক্রান্ত আইন প্রণেতাদের চিঠি । মার্চ 8, 2017

> মেডিকেয়ার ও মেডিকেড সার্ভিস সেন্টার, কনজিউমার ইনফরমেশন অ্যান্ড ইনস্যুরেন্স ওভারসাইটের জন্য কেন্দ্র। বাজারের রেটিং সংস্কার; রাজ্য নির্দিষ্ট নির্ধারণ ভেরিয়েশন।

> শ্রম বিভাগ, কর্মচারী বেনিফিট নিরাপত্তা প্রশাসন ERISA- এসোসিয়েশন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বিভাগ 3 (5) অধীনে "নিয়োগকর্তা" সংজ্ঞা। ফেডারেল নিবন্ধন জানুয়ারী 4, 2018 প্রকাশিত।

> কিথ, কেটি স্বাস্থ্য বিষয়ক এসোসিয়েশন হেলথ প্ল্যান প্রস্তাবিত নিয়ম: এটি কি বলে এবং এটি কি করবে। জানুয়ারী 5, ২018

> বীমা কমিশনার ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশনের এসোসিয়েশন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সম্প্রসারণ সংক্রান্ত আইন প্রণেতাদের চিঠি । ফেব্রুয়ারী 28, 2017